Кредитный рейтинг через интернет в БКИ3Узнать кредитный рейтинг за 5 минутПерейти
Улучшить свою кредитную историю - Кредитный докторУлучшить свою кредитную историюПерейти
Ваш кредитный рейтинг онлайн без регистрацииВаш кредитный рейтинг онлайн без регистрацииПерейти
Правильная кредитная история и аналитический отчет с набором рекомендаций по вашей ситуацииВы получите вашу кредитную историю и аналитический отчет с набором рекомендаций по вашей ситуацииПерейти
Узнайте долги, которых нет на федеральных сайтах - Контроль долговУзнайте долги, которых нет на федеральных сайтахПерейти

 

Как через интернет проверить и исправить кредитную историю онлайн

В наше время многие заёмщики интересуются тем, как можно проверить и исправить кредитную историю в интернете, не выходя из собственной квартиры или дома. Чаще всего при подаче заявки на получение ссуды банки отказывают из-за просрочек по прежним или текущим обязательствам. Кроме того, ошибочные сведения в КИ могут стать причиной отрицательного решения по анкете. Поэтому крайне необходимо знать, как проверить кредитную историю в интернете, чтобы не столкнуться с проблемами в будущем.

Сущность кредитной истории. Особенности её формирования, хранения и аннулирования

Под кредитной историей следует понимать репутацию клиента банка в плане обслуживания им заёмных средств. Такой показатель имеет большое значение для каждого человека, который постоянно или время от времени пользуется кредитными ресурсами.

Поэтому очень важно, чтобы история кредитования была безупречной, поскольку в противном случае возможны 2 варианта развития событий:

  • банки будут отклонять заявки на получение средств;
  • займ выдадут, но на невыгодных условиях (с увеличенной процентной ставкой, дополнительными комиссиями, договорами залога и т.д.).

Желающие проверить свою кредитную историю через интернет должны знать, что начинается она с оформления первого договора на получение заёмных средств – независимо от целевого назначения. Сведения о заёмщиках банки предоставляют в специальное бюро. Такие организации проходят аккредитацию в государственных структурах, чтобы заниматься данным видом деятельности.

Многие полагают, что в вышеуказанных бюро занимаются исключительно заёмщиками, которые имеют проблемы с обслуживанием задолженности по займам. Но это не соответствует действительности. Данные организации хранят сведения по всем кредитам, которые были предоставлены в течение определённого промежутка времени. При подписании договора на получение заёмных средств, физические лица соглашаются с тем пунктом, в котором определяются права финансового учреждения о передаче информации в бюро.

Желающие получить кредитную историю через интернет, должны знать содержание данного документа:

  • полная информация о заёмщике, месте его регистрации, а также фактическом проживании;
  • суммы кредитов, их сроки, информация о датах фактического погашения и размерах внесённых средств;
  • изменения, которые были связаны с договорами кредитования.

Важно знать, что кредитная история через интернет формируется с генерацией её кода – уникального номера, в составе которого находятся цифры и литеры. Этот код нужен для того, чтобы идентифицировать заёмщика, когда он обращается в бюро. Процесс идентификации выполняется только раз, а потом информацией можно воспользоваться, не присутствуя в бюро, а лишь используя защищённый онлайн-канал.

Бюро по кредитным историям хранят информацию 10 лет c того момента, как произошло последнее изменение в договоре.

Если заёмщик обращается за информацией не более 2-х раз в течение года (отчет в электронном виде), то ему эту услугу предоставляют на бесплатной основе. Далее каждая последующая выдача оплачивается в соответствии с установленными тарифами для той или иной организации.

Существуют ситуации аннулирования кредитной истории до истечения срока хранения данных:

  • было принято решение в суде об оспаривании истории кредитования. Такое случается, когда физическое лицо подаёт заявление относительно необходимости удаления истории вследствие ошибочно занесённых в неё данных. При этом соответствующее бюро должно рассмотреть документы и подтвердить обоснованность претензии физ лица;
  • минуло больше 5 лет с того момента, как на хранение в ЦККИ были переданы кредитные истории бюро, которое ликвидировано, реорганизовано или исключено из реестра. Тогда хранение историй осуществляет ЦККИ, но не более 5 лет.

Что следует считать плохой кредитной историей

Каждому заёмщику следует знать о тех преимуществах, которые предоставляет позитивная кредитная история. Во-первых, это возможность оформления займов на выгодных условиях. Во-вторых, лимит кредитования может быть увеличен через некоторое время. В-третьих, наличие преимуществ в ходе трудоустройства – многие компании при анализе соискателей делают запросы в бюро по кредитным историям. В-четвёртых, отсутствие проблем при путешествиях и поездках в разные страны.

В большинстве случаях информация о кредитной истории в интернете является достоверной. При наличии просрочек до 5 дней и в небольшом количестве не следует переживать по поводу качества обслуживания долга. Как правило, в подобных случаях банковские учреждения не станут отказывать в кредитовании.

Если заёмщик допускает просрочки свыше 30 дней, то его ситуация с обслуживанием долга ухудшается. Хотя если это произошло 1-2 раза, то финансовое учреждение не станет обращать на это внимание. Возможно, ужесточение условий со стороны кредитора в виде требования предоставить залоговое обеспечение или оформить договор поручительства с финансово обеспеченным человеком.

Гораздо сложнее обстоит дело, когда просрочки превышают 60 и даже 90 дней. В этих случаях нужно прилагать все усилия, чтобы исправить кредитную историю онлайн. Иначе банк не согласится выдать кредит даже на сравнительно небольшую сумму. Если это и будет сделано, то под грабительские проценты или жёсткие дополнительные условия. Зачастую при этом заёмщикам приходится отдавать в залог своё единственно жильё, депозитные вклады и прочее ценное имущество.

Если обязательства по кредитам остались непогашенными до настоящего времени, то в таких случаях проводятся судебные взыскания, осуществляется реализация залогового имущества и т.п. Вполне понятно, что здесь речь не идёт о предоставлении новых займов такому физлицу. Единственным вариантом для него будет обращение в микрофинансовые организации, которые дают в долг под очень высокие проценты.

Причины возникновения негативной истории

Таким образом, заёмщики, желающие проверить кредитную историю онлайн, должны знать о причинах её ухудшения:

  1. Наличие реальных просрочек по займам и кредитам по умыслу заёмщика или его финансовой неплатёжеспособности. Эта причина является главной и самой распространённой.
  2. Ошибки сотрудников банковских учреждений. Бывают случаи, когда заёмщик погашает долги своевременно, вовремя осуществляя соответствующие платежи. Однако сотрудник банка допускает ошибку, внося неверную информацию (человеческий фактор устранить невозможно). В результате формируется техническая просрочка, приводящая к ухудшению ситуации с историей кредитования.
  3. Проблемы технического характера. При погашении кредита посредством электронных терминалов или других нестандартных способов, существует вероятность каких-то сбоев. А это приводит к тому, что деньги не поступают по назначению. На разбирательство в подобных ситуациях уходит определённое время, а когда деньги будут зачтены, то просрочка уже образуется.
  4. Длительное время на выполнение платежа. Случается, что заёмщик погашает кредит, используя терминал или отделение другой банковской структуры, в последний день назначенного срока. Если, например, перевод совершили в пятницу, то платёж поступит кредитору лишь в понедельник. Как итог, сразу же возникает просрочка, и история кредитования оказывается испорченной.
  5. Мошенничество. К примеру, у физ лица пропадает паспорт вследствие утери или кражи. В таких ситуациях мошенники делают дубликат данного документа и затем оформляют по нему кредит. Впоследствии они скрываются с деньгами, а долг перед банком остаётся у человека, который о нём не имеет представления. Через некоторое время он начинает получать уведомления о долге. В итоге приходится тратить время на разбирательство в этой ситуации с участием правоохранительных органов, но история кредитования уже не будет безупречной. Своевременная проверка кредитной истории в интернете может избавить от подобных ситуаций.

Важно подчеркнуть, что ярлык злостного неплательщика по кредитам не может быть пожизненным. В руках каждого недобросовестного займополучателя находится возможность кардинального изменения ситуации. Бывает, что информация о задолженности, которая не погашена в соответствии с договором, ещё не передана соответствующему бюро. В такой ситуации имеющиеся данные считаются недействительными, а значит, их можно оспаривать.

Нужно иметь в виду, что понятие плохая кредитная история в интернете – весьма субъективно, и зависит от политики конкретного банковского учреждения. Одну и ту же ситуацию каждый банк рассматривает по-своему: если для крупного заведения она является стандартной, то для небольшого – с повышенным риском.

Варианты проверки кредитной истории и её исправления

Существует несколько способов, как можно проверить кредитную историю через интернет. Но для реализации каждого из них требуется затратить некоторое время, а порой и денежные средства. Кроме того, есть способы, как улучшить кредитную историю через интернет. Они позволят физическим лицам в дальнейшем свободно привлекать средства на разные цели. Это может быть приобретение автомобиля или объекта недвижимости, а также потребительские нужды и т.п.

Обращение в БКИ

Многие заёмщики интересуются, где проверить кредитную историю в интернете быстро и удобно. Прежде всего, это непосредственно БКИ. Так как информация по одному заемщику может хранится в нескольких конторах одновременно, следует заказать на портале Госуслуги выписку. В ней будут перечислены организации, куда передавали данные банки-кредиторы.

При первом обращении в бюро алгоритм действий следующий:

  1. Зарегистрироваться на сайте БКИ — дать согласие на обработку данных, ввести адрес электронной почты, номер телефона, придумать пароль для входа в систему, указать паспортные данные.
  2. В целях безопасности подтвердить личность через учетную запись на портале Госуслуги, расчетный счет, отправив телеграмму или посетив офис бюро.
  3. Получить доступ к личному кабинету, откуда можно заказать отчет.

Примечательно, что рейтинг отправляется на почту заказчика спустя 5 минут. Поэтому заказать кредитную историю онлайн через интернет, используя такой способ, предпочитают многие заёмщики. В отчёте бюро содержатся рекомендации относительно того, как исправить кредитную историю в интернете. Специалисты организации проводят детальный анализ каждой ситуации и дают обоснованные советы по ее исправлению.

БКИ3 (ссылка)

Заказать онлайн отчет предлагает компания БКИ3. Для регистрации на сайте понадобится ввести ФИО, серию и номер паспорта, а также указать адрес электронной почты. Затем необходимо выбрать один из вариантов услуги. Стоимость разового отчёта составляет 299 руб., а 3-х месячной подписки — 499 руб. После оплаты и отправки всех данных, на почту клиента приходит кредитный рейтинг.

Пример отчета о кредитной истории, заказанный через интернет

Пример отчета о кредитной истории, заказанный через интернет

Мой рейтинг (ссылка)

Люди, желающие проверить кредитную историю онлайн по фамилии, могут обратить внимание на сервис под названием «Мой рейтинг». Соответствующую услугу здесь предоставляют практически за минуту. Стоимость одного отчёта — 299 руб., а за 6 придётся заплатить 499 руб. Необходимо только наличие паспорта гражданина нашей страны. Сервис является довольно надёжным, и многие пользователи отмечают оперативность его работы.

Важно отметить, что здесь предоставляются рекомендации относительно улучшения текущей ситуации с кредитами. Воспользовавшись ими, каждый человек, оказавшийся в затруднительном финансовом положении, сможет постепенно нормализовать ситуацию. Для этого не понадобятся значительные усилия, а только несколько несложных шагов.

Правильная история (ссылка)

Востребованным у физ лиц, которые хотят проверить кредитную историю онлайн по паспорту, является сервис «Правильная история». На этом сервисе по паспорту можно получить подробную информацию обо всех кредитах заявителя с указанием названий банковских учреждений, суммы по договору, величины просрочки и т.п. За более детальный отчёт придётся заплатить больше, чем в аналогичных организациях – 799 руб. Если заявителю необходим отчёт с рекомендациями по сложившейся ситуации, то сумма увеличивается на 100 руб.

Кредитный доктор (ссылка)

Ещё одним хорошим вариантом того, как официально улучшить историю кредитования онлайн является программа под названием «Кредитный доктор». Её разработали в одном из известных и крупных банковских учреждений нашей страны — «Совкомбанке». Для этого нужно заполнить заявку установленной формы, которая находится на ресурсе финансовой организации. На следующем этапе следует зайти в отделение банка и предоставить паспорт. Затем нужно оформить продукт по улучшению истории кредитования, уплачивая процентную ставку в размере 33% в год.

Контроль долгов (ссылка)

«Контроль долгов» — отличный сервис для заёмщиков, которые хотят проверить кредитную историю онлайн без регистрации. На этом сервисе всего за несколько минут можно получить подробный отчёт обо всех долгах и просрочках. Стоимость услуги является конкурентоспособной, и составляет 299 руб. Информация предоставляется по документу, которым подтверждается личность заявителя. Здесь же могут предоставить рекомендации по исправлению ситуации с историей кредитования.

Вышеприведенные сервисы – отличный способ, чтобы заказать кредитную историю онлайн через интернет. Это очень удобно практически для любого заёмщика, и не занимает много времени.

Важно отметить, что данные сервисы позволяют разобраться не только с тем, где проверить кредитную историю онлайн, но и как её улучшить. При этом с каждым клиентом работают специалисты высокой квалификации в сфере микрокредитования. Они определяют и предлагают оптимальные варианты решения проблемы, учитывая особенности сложившейся ситуации.

Важные нюансы и подводные камни при исправлении кредитной истории

Следует иметь в виду, что каждый желающий не только официально проверить кредитную историю онлайн, но и исправить её, должен знать о некоторых важных нюансах.

БКИ предлагают услугу по изменению информации в кредитной истории. Однако, подразумевается лишь внесение корректировок, если имели место фактические ошибки при передачи данных из банка.

Важно! Если просрочки действительно случались, БКИ не сможет изменить или удалить такие записи.

Тем не менее, бюро за отдельную плату разрабатывают план действий для заемщика, который помогает со временем улучшить свою кредитную историю.

По мнению специалистов, наиболее эффективным способом выхода из сложной ситуации с займами, является обращение в МФО. В этих организациях предоставляют деньги в долг при наличии у заявителя серьёзных проблем с возвратом средств. Смысл действий заключается в следующем: оформляются небольшие суммы займов на короткий промежуток времени, которые затем необходимо своевременно вернуть.

Однако следует иметь в виду, что сумма каждого займа не должна быть менее 3 тыс. руб., поскольку процесс исправления истории кредитования в этом случае будет идти медленнее. В качестве оптимального варианта следует рассматривать сумму в 10 тыс. руб. Срок кредитования должен находиться на уровне 7 дней.

Специалисты советуют повторить данную схему несколько раз, чтобы добиться нужного результата. Однако в этом присутствует подводный камень: можно не рассчитать финансовые возможности при работе с несколькими займами. Это связано с тем, что процентные ставки при кредитовании в МФО являются существенными. Более того, некоторые микрофинансовые фирмы взимают комиссии при оформлении сделки.

Советы: как поступить

Сегодня люди, которые не имеют опыта в кредитовании, но нуждаются в деньгах, спрашивают: можно ли проверить кредитную историю онлайн. Это не составляет особого труда, если у человека есть компьютер или гаджет с доступом к интернету. Существует немало сайтов, где можно проверить кредитную историю онлайн. Каждый из сервисов, предоставляющих такую услугу, как правило, является платным.

Лучшим вариантом того, как узнать свою кредитную историю через интернет, является бюро, специализирующееся на оказании таких услуг. В этих организациях предоставляют объективную информацию, а ошибки встречаются сравнительно редко. Каждый банк кредитных историй в интернете – важный источник информации для всех заёмщиков, а не только тех, кто имеет проблемы с обслуживанием задолженности.

Если рассмотреть каталог кредитных историй в интернете, то это позволит каждому заёмщику проанализировать текущую ситуацию и принять решение о дальнейших действиях. Безусловно, многим людям не обойтись без помощи квалифицированного специалиста. Важно не только избавиться от финансовых проблем, но и привести историю кредитования к нормальной ситуации, чтобы в дальнейшем пользоваться услугами банковских организаций.

Исправление истории кредитования на текущий момент можно осуществлять в интернете. Для этого даже не нужно покидать пределов жилого помещения – все вопросы можно отрегулировать в дистанционном режиме.

Важно! При выборе организации, которая будет заниматься данными вопросами, важно обратить внимание на её репутацию у клиентской аудитории, а также опыт работы в выбранной сфере деятельности.

Если возникает необходимость только в разовом отчёте по истории кредитования, то можно воспользоваться бесплатным сервисом. Если же такие действия нужно осуществлять на регулярной основе, то оптимальным вариантом будет платный сервис проверенной организации. При этом целесообразно приобрести абонемент на использование услуги на несколько месяцев, что обойдётся дешевле, чем при каждом обращении.

Как проверяется кредитная история через интернет

Не каждому заёмщику известно, как узнать в интернете свою кредитную историю. Для этого следует воспользоваться услугами одного из сервисов, которые были указаны выше. При выборе данных сервисов, следует ориентироваться не только на стоимость услуг, но и на отзывы потребителей. Следует подчеркнуть, что многие люди оставляют свои мнения относительно работы того или иного сервиса в режиме онлайн.

Каждый человек, который интересуется вопросом: можно ли посмотреть кредитную историю в интернете, имеет в распоряжении широкий выбор сервисов, оказывающих такие услуги. Большинство из них работает достаточно оперативно и за умеренную плату. Вероятность ошибки в процессе их работы может иметь место, так что и на этот фактор нужно делать скидку.

Как исправляется кредитная история через интернет

Как указывалось выше, микрозаймы – отличный вариант, чтобы исправить историю работы с заёмными средствами. После оформления и погашения нескольких микрозаймов (оптимальный вариант — 4 штуки), нужно подождать пару недель, чтобы соответствующие сведения оказались в бюро по историям кредитования. Затем посредством платного сервиса следует запросить историю. Если нужного результата достигнуть не удалось, есть смысл повторить сделки.

Ускорение процесса по исправлению истории кредитования возможно при увеличении суммы займов, а также срока привлечения ресурсов. Однако в этом присутствует определённый риск: можно не рассчитать силы и залезть в серьёзные долги, что ещё более ухудшит кредитную историю. Поэтому есть смысл обратить внимание на альтернативный вариант, который связан с использованием традиционного «пластика».

Суть его заключается в следующем: оформляются кредитные карты в том или ином банке. При этом нужно выбирать те продукты, которыми предусматривается беспроцентный период использования кредита. Затем кредитные средства привлекаются на одну карту, а гасятся деньгами, которые находятся на другой.

Удобно! Поскольку существует беспроцентный период, то финансовых расходов физлицо не несёт.

Но в данном аспекте следует проявлять осторожность, чтобы не превысить льготный период кредитования – в этом случае придется выплачивать проценты.

Существуют также и другие способы, как улучшить кредитную историю через интернет. Информацию о них можно получить у специалистов или же на сайтах финансовой тематики. Каждый из них требует денежных расходов, но является достаточно эффективным. Особенно осторожными заёмщики должны быть с посредниками, которые предлагают свои услуги – многие из этих компаний оказываются мошенниками.

Проблемы, с которыми могут столкнуться люди при исправлении кредитной истории

Прежде всего, нужно отметить, что по обычному заявлению исправить ситуацию не получится. Для этого следует предпринимать определённые шаги в плане привлечения заёмных средств и своевременного их погашения. Можно также воспользоваться некоторыми альтернативными вариантами – в данном случае каждый заёмщик решает, что для него будет предпочтительнее.

Нередко у людей возникают проблемы с историей кредитования по причине технических сбоев. Это же относится к ситуациям, когда заёмщик старается исправить её. К примеру, если погашение одного из микрозаймов проведено несвоевременно не по вине заёмщика, то улучшить историю кредитования у него не получится в ближайшее время. Получается, что человеку нужно консультироваться с юристами и доказывать свою правоту в судебных органах.

Бывают и другие проблемы, которые связаны с человеческим фактором или действиями мошенников.

В любом случае, чтобы разобраться с ситуацией, требуется определённое время, а также затраты нервов и денежных ресурсов. Заёмщикам же предпочтительнее работать вместе со специалистами, чтобы разрешать проблемные ситуации за короткий промежуток времени.

Резюме

Следует иметь в виду, что кредитная история на текущий момент – один из важнейших показателей для определения платёжеспособности физического лица. На неё обращают внимание многие кредиторы, которые предоставляют деньги в долг под умеренные проценты. Поэтому очень важно не портить финансовую репутацию, и своевременно рассчитываться с долгами. Если же случаются форс-мажорные обстоятельства (болезнь, непредвиденные командировки в отдалённые регионы и т.п.), то следует связываться с кредитором, и объяснять ситуацию.

Однако при испорченной истории кредитования имеются шансы её исправить. Следует принять во внимание тот факт, что данный процесс является достаточно длительным, и требующим от заёмщика немалых усилий. Но в результате перед ним открываются широкие возможности сотрудничества не только с банковскими учреждениями, но также МФО и аналогичными организациями.

Крайне важно не допускать ухудшения кредитной истории – для этого нужно своевременно погашать действующие кредиты. Чем дольше история кредитования является негативной, тем сложнее в дальнейшем её исправить. В таких вопросах нужно действовать обдуманно и последовательно, не принимая эмоциональных и скоропалительных решений.

Поделитесь в социальных сетях