Если не платить кредит ВТБ — что будет (что делать если нечем платить кредит втб банка)

Финансовое состояние заемщика по объективным причинам может ухудшиться и есть вероятность, что созреет необдуманное решение — не платить кредит ВТБ.

Оформляя заем или кредитную карту ВТБ вряд ли кто-то мечтает пополнить список должников банка. Но обстоятельства могут повлечь ухудшение платежеспособности клиента. Что делать, если нечем платить кредит ВТБ, и есть ли благоприятный выход из такой ситуации — далее.

Неуплата кредита: что будет

Ответ эксперта

Иван Владимирович Элоян

Эксперт по банкротству и решению споров с кредитными организациями

Задать вопрос

Платить ли кредит ВТБ (24)? Ответ - Да, платить нужно, как и любому другому банку-кредитору. При оформлении займа клиент подписывает кредитное соглашение, в котором перечислены права и обязанности сторон. Одно из обязательств — заемщик возвращает взятые в долг деньги согласно графику, а также проценты за пользование кредитными средствами.

Взаимоотношения сторон в кредитном соглашении регламентировано законодательно, о чем стоит ознакомиться до подписания договора:

• Гражданским кодексом РФ, часть 2, глава 42 — здесь изложены нормы, касающиеся займов и кредитов (о последствиях неуплаты долга можно узнать из статьи 810 ГК РФ (скачать));
• О залоге, ФЗ №2872-1;
• Об ипотеке (залоге недвижимого имущества), ФЗ №102;
• О потребительском кредите (займе), ФЗ №353, статья 5 (скачать);
• О кредитных историях, ФЗ №218, статья 8 (скачать).

Что будет если не платить кредит в ВТБ — оговорено законодательством и договором с банком.

На первом этапе это будут:

• санкции в виде пени за каждый день просрочки;
• штраф за нарушение обязательств;
• в случае кредитной карты — начисление процентов исходя из полной стоимости кредита, отказ в открытии нового льготного периода, блокировка носителя.

При возникновении просрочки банк направляет должнику уведомление с требованием внести платеж, проценты и пеню. Если в течении 60-ти дней деньги так и не поступили, кредитор направляет вторую претензию с требованием вернуть долг, проценты и оплатить штраф, с указанием срока, до которого обязательство должно быть исполнено.

Если такие мероприятия не принесли результата, тогда банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество через суд и выставить залог на продажу, с тем чтобы закрыть долг (Гражданский кодекс РФ, статья 348 (скачать) и ГК РФ , ст. 349 (скачать)). Если же суммы от реализации актива недостаточно для погашения обязательств и штрафов — взыскание накладывается на другое имущество должника или поручителя.

Если нечем платить: что предлагает ВТБ

Ситуация неплатежеспособности — не редкость, может иметь объективный характер, и банк для клиентов разработал специальные условия и программы, когда нет возможности платить по кредитам ВТБ.

Если проблема с платежеспособностью решается быстро, клиент может оформить:

• техническую отсрочку платежа на 3-5 дней, для чего достаточно позвонить заблаговременно на горячую линию ВТБ, с указанием точной даты внесения платежа. Если задержка происходит без уведомления банка, кредитную карту могут заблокировать до поступления денег на счет;
• отсрочку погашения на 1 месяц. Такую возможность заемщику ВТБ предоставляет не чаще, чем раз в полгода, по заявлению.

Такие переносы сроков банк предусматривает в договоре. Чтобы возместить потери, за время неуплаты банк начислит символическую пеню в размере 0,1% за каждый день.

Если предполагается, что на восстановлении платежеспособности потребуется больше времени, банк предложит оформить:

• кредитные каникулы;
• реструктуризацию долга;
• рефинансирование по кредитам.

Для этого придется предъявить кредитору веские основания, подтвердить ухудшение финансового положения документально. Но выполнив формальности, клиент решит проблему как не платить кредит ВТБ законно и сохранит положительную кредитную историю.

Оформляем длительную отсрочку правильно

Обычно кредитные каникулы ВТБ предоставляет сроком на 1 месяц. Для этого, до наступления даты платежа, обращаются на горячую линию или лично в офис ВТБ с письменным заявлением. Тогда сроки погашения кредита также сдвигаются на один месяц. Зарегистрированные в онлайн-банкинге подачу заявки осуществляют онлайн.

При соблюдении определенных условий, можно получить отсрочку по кредитам в соответствии с 106-ФЗ от 03.04.2020 г., статья 6 (скачать).

Как не платить кредит законно банку ВТБ на протяжении более длительного времени? Кредитные каникулы в ВТБ продолжительностью от 2-х до 3-х месяцев предоставят, если клиент укажет веские причины, к которым относятся:

• продолжительная болезнь, операция, постоперационная реабилитация;
• потеря работы по независящим от заемщика причинам;
• снижение на 30% и больше ежемесячных доходов по сравнению с предшествующим годом;
• потеря клиентом имущества в результате стихийного бедствия, форс-мажорных обстоятельств;
• рождение ребенка, смерть супруга или созаемщика.

Длительные кредитные каникулы — это реструктуризация долга. Банку предоставляют документальное обоснование необходимости перерыва в оплате:

• справку из медицинского учреждения о заболевании, необходимости оперативного лечения, длительности реабилитационного периода;
• документ из центра занятости о постановке заемщика на учет как безработного;
• справки о доходах по форме 2-НДФЛ (скачать в pdf) или 3-НДФЛ (скачать бланк справки) за прошлый год и текущий период;
• документ из ЗАГСа, подтверждающий изменения в составе семьи.

В случае ипотеки или ипотечного договора, в ВТБ составят дополнительное соглашение о продлении сроков кредитования, пересмотрят график внесения платежей. Информацию о реструктуризации заемщик подает в ЕГРН, на основании чего продлевается обременение недвижимости.

Но банк может отказать в реструктуризации по причинам, если:

• кредит был оформлен менее чем полгода назад;
• до полного погашения осталось меньше 3-х месяцев;
• заемщик остался безработным вследствие увольнения по статье или собственному желанию, что подтверждено записью в трудовой книжке.

Рефинансирование

Что делать если нечем платить кредит ВТБ банка, оформленный по более высокой ставке? ВТБ — один из тех банков, который рефинансирует собственную ипотеку, наряду с ипотечными соглашениями других банков. Более того, на сегодня ВТБ предлагает рефинансировать Ипотеку с господдержкой по ставке 5% годовых, на сумму до 12 млн.руб., при условии личного и имущественного страхования объекта залога.

Своим заемщикам банк предлагает перейти на более выгодные условия, если действуют договора ипотеки:

• на покупку готового жилья;
• на приобретение строящегося жилья.

Правила рефинансирования (скачать общие условия в pdf) таковы:

• своевременное внесение платежей и отсутствие просроченной задолженности;
• срок ипотечного договора — не менее полугода до обращения за рефинансированием;
• до погашения кредита осталось от 3-х месяцев и более. Узнать сколько осталось платить кредит ВТБ, можно позвонив в колл-центр банка, в онлайн-банкинге или у сотрудника отделения.

Как погасить задолженность другими способами

Отметим, что при оформлении отсрочки платежей на короткий срок, кредитных каникул, реструктуризации любой банк, прежде всего, заботится о своей выгоде. Перечисленные операции будут сопровождаться начислением процентных платежей или комиссии в размере 0,1% за каждый день отсроченного платежа.

Тогда, если не могу платить кредит ВТБ — что делать? Рассчитывать на собственные силы — лучший выход при возникновении финансовых затруднений:

• провести ревизию собственных расходов, и изыскать внутренние резервы для погашения задолженности. Такой выход больше подходит для небольших потребительских кредитов, кредитных карт;
• возможно есть автомобиль или недвижимость, выгодная продажа которых поможет погасить задолженность по ипотеке или крупному кредиту.

В качестве источника доходов можно рассмотреть подработки, репетиторство, сдачу свободного жилья в аренду.

Как узнать сумму долга и оплатить

Сколько осталось платить по кредиту ВТБ, заемщик может узнать:

• позвонив в колл-центр банка, назвав номер договора. Оператор проинформирует о сумме и дате платежа, какая сумма идет в погашение основного долга, процентов и, возможно, штрафных санкций;
• зарегистрировавшись в онлайн-банке. В Личном кабинете, вкладка Кредиты, будет представлен перечень оформленных обязательств, кредитных карт. Установив указатель на любую из позиций, можно получить исчерпывающую информацию. При этом, возле просроченных, находится специальная пометка. Аналогично сумму задолженности узнают через мобильное приложение;
• непосредственно у сотрудника кредитного отдела.

Проще всего погашать обязательства с помощью онлайн-банкинга.

Алгоритм действий, как платить кредит в банке ВТБ онлайн:

• к кредитному счету привязывают дебетовую карту, с которой будет списан платеж;
• проверяют счет карты на наличие денежных средств;
• руководствуясь подсказками системы, совершают транзакцию.

Заемщик может установить специальный указатель, и операция будет проходить в назначенный день автоматически. Задача клиента — следить, чтобы на счете карты была достаточная сумма.

Платить не буду

Есть и другая категория заемщиков. Почувствовав, что кредит не тянут, они просто перестают его платить. Более того, бравируют: я не плачу кредит ВТБ (24), я все давно вам погасил, и с лихвой. Как результат — возникает долг перед банком, начисляются штрафы и пеня, ухудшается кредитная история. Небольшая задолженность за несколько месяцев нарастает как снежный ком. Иногда должники настолько забывают об обязательствах, что банку приходится напоминать о них с помощью судебных исков и государственных исполнителей.

Такая ситуация характерна для потребительского кредитования и долгов по кредитным картам. Заемщик заранее не рассчитал свои возможности, относится к категории недобросовестных лиц.

Что стоит напомнить таким клиентам:

• взаимоотношения с банком по поводу кредита регламентированы законодательно и внутренними правилами банка;
• подписывая договор, клиент согласился с предложенными условиями;
• данные о просрочках будут переданы в бюро кредитных историй, что исключает возможность дальнейшей работы с банками.

Небольшой долг по карте может привести судебному иску, аресту и продаже имущества должника.

Советы юристов

Юридические службы, работая с банковскими должниками, рекомендуют:

Кужелева Анна Руслановна

Юрист по вопросам кредитования физических лиц, специалист по решению спорных вопросов с банками

Задать вопрос в комментариях

1. внимательно отнестись к подписываемым документам, все вопросы при оформлении кредита должны быть разъяснены сотрудником банка;


2. никогда не делать заявлений в духе не платил кредит ВТБ (24) и не буду. Это однозначно — мошенничество и подпадает по статью УК РФ по уклонению от погашения обязательства;


3. за реструктуризацией или рефинансированием в ВТБ обращаются до возникновения задолженности, поскольку банки неохотно работают с рискованными заемщиками.

Понятно, что юристы не дают советов — как не платить кредит ВТБ банку, но как мы уже выяснили, инструментов для этого, более чем достаточно.

Что говорят заемщики

Не платить кредит ВТБ — отзывы клиентов, как всегда, разделились. Большинство работу банка по задолженностям оценивают положительно. Отмечают стремление урегулировать долг в досудебном порядке, рассматривая судебную процедуру как крайность. В качестве шагов навстречу — предлагают списать часть или полностью штрафов, пени. Кроме того, банк не работает с коллекторскими организациями, что также отмечают заемщики.

Негативные отзывы вызваны отказом ВТБ в реструктуризации долга. При этом должники часто обращаются в банк, когда задолженность уже образовалась или потеряно место трудоустройства по вине клиента.

Заключение

Кредитуясь в ВТБ, заемщик рассчитывает на свои текущие финансовые возможности и предполагает, что в будущем его ожидает стабильность. Но внезапное банкротство предприятия или работодателя, потеря рабочего места, необходимость срочного дорогостоящего медицинского вмешательства, бракоразводный процесс — причины, которые не проходят бесследно для платежеспособности, и они имеют объективный характер.

Мы постарались осветить работу ВТБ по работе с проблемными кредитами и по предупреждению появления таковых. Если у вас возникли вопросы по рассматриваемой теме, задайте их в комментариях к статье.