Как взять займ под залог недвижимости онлайн (под залог квартиры, дома, участка - имущества)

Кто выдает займы онлайн под залог недвижимости? Обязательно ли обращаться в банк за несколькими миллионами в рублях? Выдадут ли такую сумму в МФО? Делается ли в этом случае запрос в БКИ? Каким критериям должно соответствовать обеспечение? Когда начнет действовать закон о займах под залог недвижимости? Ищем ответы вместе.

Преимущества

Для получения онлайн займа под залог недвижимости не обязательно обращаться в банк. Рынок активно осваивают МФО. Условия финансирования каждая компания определяет самостоятельно. Нецелевые займы под залог недвижимости по всей России доступны большинству граждан. Можно купить жилье большей площади или отправиться в путешествие мечты.

Преимущества займа онлайн под залог недвижимости:

  • быстрое оформление — не более недели;
  • минимум бюрократических проволочек. Не требуются 2-НДФЛ, выписки по зарплатным счетам, поручители и созаемщики;
  • деньги зачисляются на счет в любом банке, имеющуюся дебетовую карту, электронный кошелек;
  • в качестве обеспечения рассматривается не только элитное жилье, но и комнаты, гаражные комплексы, машино-места, дачи, частные дома;
  • лояльное отношение к кредитной истории. Займ под залог квартиры онлайн можно получить даже при наличии действующих просрочек;
  • работа — в дистанционном режиме. Визит в офис, если и требуется, то только один — чтобы поставить подпись под договором.

Чтобы выдача и решение по займу онлайн под залог недвижимости прошли максимально быстро, желательно предлагать в качестве залога жилье с одним владельцем. Займодавцы отрицательно относятся к регистрации на закладываемых квадратных метрах детей, осужденных к лишению свободы, лиц, находящихся на службе в армии.

Ниже — информация об МФО, выдающих займы под залог недвижимости онлайн:

  • КПК Капитоль Кредит;
  • МФК Деньги есть;
  • Первая закладная компания;
  • Проперти Инвест;
  • ООО Микрокредитная компания ИнвестПрофиль.

МФО, предлагающие деньги под залог квартиры

В России принят закон 127-ФЗ (скачать выдержку из статьи 5), запрещающий финансировать под жилье. Изменения вступают в силу 1 ноября 2019 года. Но уже сейчас займ под залог квартиры онлайн предлагают немногие. Более привлекательное обеспечение для МФО — автотранспорт. С недвижимостью работают следующие организации.

Капитоль Кредит

КПК Капитоль Кредит — кредитная структура, действующая на территории России с 2012 года (скачать порядок вступления в члены кооператива) . Внесена в реестр МФО. Представительства открыты в 82 регионов страны.

Основные виды деятельности:

  • займы под залог недвижимости с онлайн выдачей (скачать правила выдачи). Можно получить некоторую сумму и под ПТС;
  • привлечение средств населения в инвестиционных целях.

Заемщик обязан быть гражданином России старше 18 лет. Максимальный возрастной ценз не объявляется. Источники дохода клиента не имеют значения.

Условия займа под залог недвижимости (скачать договор):

  • лимит — до 5 млн. рублей. Официально анонсируется выплата до 70% от стоимости, заявленной оценщиком. На практике — не более 50%;
  • расплатиться с кредитно-потребительским кооперативом надлежит за 10 лет максимум;
  • для оформления частного займа под залог недвижимости нужны только два документа.

Важно! Обеспечение оценивается по данным сайта domofond.ru. Наличие супер ремонта не учитывается. От полученного значения отнимается 20%. Оставшуюся сумму и выдают заемщику. Единственное требование к предмету залога — дом должен быть построен после 1960 года.

Плата за пользование деньгами по займу под залог недвижимости без переоформления определяется нижеперечисленными факторами:

  • если на квартиру не наложены обременения, в БКИ не значатся просрочки и незакрытые кредиты, за пользование деньгами придется отдавать от 9% в год;
  • если квартира — с обременениями, у заемщика есть непогашенные долги, ставка рассчитывается от 24% годовых.

Отзывы о займах под залог недвижимости показывают, что реальная плата за пользование деньгами находится в пределах от 19,9 до 37,6%. Действует программа Приведи друга. В этом случае дается скидка на следующий платеж в размере 0,5%.

Компания дает ответ в течение 3 дней. Вероятность одобрения — до 80%. Оформление займа под залог недвижимости начинается с заполнения заявки (скачать согласие на обработку данных). Указываются:

  • ФИО;
  • контактный номер телефона;
  • тип обеспечения. Рассматриваются, в том числе апартаменты и комнаты в пансионатах;
  • цель финансирования.

Далее:

  • с потенциальным заемщиком связывается менеджер компании;
  • для оформления клиента приглашают в ближайший офис;
  • подписываются документы по сделке.

После этого займ под залог онлайн передается клиенту. Он имеет право тратить средства на свое усмотрение. Никакие подтверждающие документы кредитору не предоставляются.

Отзывы о деятельности Капитоль Кредит показывают, что компания серьезно подходит к отбору клиентов и устанавливает достаточно жесткие условия финансирования. За каждый день просрочки начисляется штраф в размере 1%, но не от неоплаченной, а от всей суммы по договору. Для судебного разбирательства достаточно 30 дней просрочки.

МФК Деньги есть

Жителям Москвы и СПб предлагается до 20 млн. рублей. Тем, кто проживает в иных областях и краях, в МФК лимит по займу под залог имущества онлайн (скачать правила выдачи) установлен на уровне 5 млн. рублей, но не более:

  • 80% от цены имеющейся недвижимости, указанной оценщиком;
  • 60% цены квадратных метров, прописанной в договоре купли-продажи;
  • процентная ставка — 9,75% (программа Деньги на квартиру). В рамках предложения Большие деньги за пользование деньгами придется отдавать от 16,99% (если деньги запрашиваются на год).

Важно! Ставка по займу на карту под залог недвижимости с онлайн выдачей корректируется при наличии/отсутствии страхового полиса или подтверждения доходов.

Предпочтительное обеспечение — квартира. Если заемщик закладывает таунхаус или ИЖС, ставка поднимается сразу на 4 п. п.

Нужен займ под залог недвижимости? Компания готова к сотрудничеству и с теми, кто хочет перекредитовать уже имеющиеся обязательства или расширить свой бизнес.

Онлайн займ под залог имущества может запросить дееспособный гражданин России в возрасте от 18 до 65 лет. Прописка — постоянная. Регион не учитывается. Если предшествующая история отношений с финансовыми структурами не соответствует критериям займодавца, в выдаче денег откажут.

Выдача займа под залог недвижимости онлайн возможна, если квартира соответствует нижеперечисленным критериям:

  • площадь — от 22 кв. метров;
  • есть своя кухня и санузел;
  • проведены водопровод, канализация, электросети, отопление. Все инженерные коммуникации, крыша, двери — в исправном состоянии;
  • здание не должно быть ветхим, предназначаться под снос. Перекрытия — металлические или железобетонные. Деревянные разрешены только для Москвы при условии, что общий износ здания не превышает 45%.

Общее количество этажей для Москвы — не менее 5, остальных регионов — не менее 3.

Онлайн займы на карту под залог доли не выдаются. Отказ последует, если собственником недвижимости является несовершеннолетний или недееспособный гражданин. Не должно быть действующих обременений и договоров о сдаче в аренду сроком на 1 (один) год и более.

Онлайн займы под залог квартиры предполагают, что заемщик предоставляет на рассмотрение копии:

  • общегражданского паспорта (все страницы, включая чистые);
  • согласия супруга/супруги на сделку. Обязательное условие — заверение у нотариуса. Если есть брачный договор, предусматривающий иной порядок владения недвижимостью, предъявляется его копия;
  • выписки по зарплатному счету;
  • договора купли-продажи или дарения, постановления о приватизации и т. д.;
  • экспликаций из техпаспорта;
  • выписки из ЕГРН;
  • справки о составе семьи.

МФК оставляет за собой право проверить образование, семейное положение, военный билет, ИНН, СНИЛС и т. д.

Важно! Копии предоставляются при отправке онлайн заявки. Оригиналы — при подписании договоров (кредитного и залога) для сверки.

Интернет заявка на займ (кредит) под залог недвижимости в МФК Деньги Есть

Выдача займов под залог недвижимости проходит в несколько этапов:

  • заполняется заявка на портале. Обязательные реквизиты — сумма, период возврата, ФИО заемщика (скачать политику обработки данных);
  • за 1 день принимается предварительное решение;
  • заемщик отправляет на изучение копии документов;
  • озвучивается решение;
  • оформляются документы, подписывается кредитное соглашение;
  • обременение фиксируется в ЕГРН;
  • оплачивается страховка;

Получить займ под залог недвижимости на руки можно после завершения всех бюрократических процедур. В среднем — через неделю.

Как показывают отзывы тех, кто уже обращался в МФК Деньги есть самая большая проблема — сбор всех необходимых документов и справок. Одобряется порядка 90% заявок. Но в ситуации, когда деньги нужны сегодня-завтра, данная компания не поможет.

Первая закладная компания

В Первой закладной компании можно получить (скачать условия выдачи и список документов):

  • средства на неотложные нужды до 400 тыс. рублей;
  • денежные займы под залог недвижимости.

Заявки принимаются на сайте. От подачи полного комплекта документов до подготовки кредитного договора — до 4 часов.

Ипотека — квартиры, дачи, земельные наделы, включая сельхозназначения, коттеджи, офисы. В стандартном варианте заемщик получает до 50% от цифры из отчета оценщика. Также ПЗК не выдаст заем денежных средств под залог недвижимости в сумме, превышающей стоимость объекта покупки. Минимум — 300 тыс. рублей. Расплатиться по долгам предстоит в течение 5 лет.

Особые требования займов под залог недвижимости с онлайн выдачей предъявляются к цели кредитования.

Деньги должны быть потрачены на:

  • покупку жилья (новостройка или уже сданное в эксплуатацию, значения не имеет);
  • на неотделимые улучшения или капремонт имеющейся недвижимости.

Важно! Залогом может стать и покупка, и квартира (дом, коттедж), уже принадлежащие заемщику при условии, что они расположены в столичном регионе.

Отношение к страховке:

  • залог страхуется с пользу займодавца на случай утраты (пожар, наводнение, физическое уничтожение);
  • иные виды страховки — на усмотрение заемщика.

Проценты по займам под залог недвижимости рассчитываются персонально на основе предоставленных данных и документов.

Требования к клиентам:

  • гражданство России;
  • возраст — от 18 до 70 лет на момент погашения;
  • кредитная история не учитывается.

Дополнительно заемщик обязан подтвердить, что он не состоит на учете у нарколога и психиатра, предоставив соответствующие справки.

Официально на сайте никак не анонсируются условия, касающиеся возраста и технического состояния здания или иного сооружения.

Обязательные условия:

  • в квартире (доме, коттедже) не должны проживать несовершеннолетние. Их не должно быть и среди собственников;
  • не допускается регистрация лиц, состоящих на учете у нарколога или в психдиспансере. Займ физическому лицу под залог недвижимости не будет выдан, если в доме или квартире прописаны граждане, отказавшиеся от приватизации и имеющие право проживать здесь пожизненно.

Для оформления договора заемщик помимо стандартных документов, подтверждающих личность и право собственности на залог, обязан предоставить:

  • выписку из домовой книги. В ней должны быть обозначены не только те, кто проживает, но и те, кто выписан (с указанием причины). В частности, интересуют те, кто находится в армии по призыву или отбывает наказание по приговору суда;
  • справку о наличии/отсутствии долгов за коммунальные услуги;
  • справки их психоневрологического и наркологического диспансеров.

Еще один обязательный документ — отчет оценщика, составленный не более полугода назад. Оценщик должен иметь аккредитацию кредитора.

Срок действия всех требуемых справок – 30 дней. Это относится и к выписке из ЕГРН.

Займ денег под залог недвижимости предполагает выполнение следующей процедуры:

  • заполнение заявки на сайте (скачать политику конфиденциальности). Как вариант — звонок на горячую линию;
  • предварительное решение в тот же день;
  • собеседование с сотрудником службы безопасности, заполнение анкеты, предоставление справок подтверждений, согласование деталей;
  • подписание необходимых документов;
  • регистрация обременения в ЕГРН;
  • выплата денег. Средства перечисляются на счет, открытый в любом банке.

Как показывают отзывы, условия займа под залог недвижимости в ПЗК не самые благоприятные. Клиент получает относительно небольшую сумму — не более 50% от оценочной стоимости обеспечения. Большая часть банков и МФО выдает до 80% от суммы, указанной в справке оценщика. Не слишком интересен и срок финансирования — не более 5 лет.

МК ИнвестПрофиль

Жители ЮФО и Москвы приглашаются в ООО МК ИнвестПрофиль для получения займа под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Заявки — в онлайн-формате. Вердикт — в течение суток. Обеспечение — жилая или коммерческая недвижимость. Выплата — на счет в любом банке.

На официальном сайте никак не анонсируются критерии отбора объектов с учетом их технического состояния. Срочный займ под залог недвижимости не выдадут под комнату в общежитии или пансионате (скачать правила предоставления).

Деньги предоставляются:

  • гражданам России старше 21 года;
  • предприятиям и организациям, созданным более года назад.

Запросы в БКИ не делаются, 2-НДФЛ, поручители или созаемщики не требуются. Оценка объекта проводится либо агентом кредитора (с выездом), либо с привлечением специализированной компании.

Онлайн займ под залог дома или квартиры доступен на условиях, указанных ниже:

  • лимит — 10 млн. в российской валюте, но не свыше 50% суммы, прописанной в отчете оценщика;
  • срок погашения — 2 года с возможностью пролонгации. Можно ежемесячно вносить только проценты, а тело долга погасить общей суммой в конце действия договора займа под залог доли недвижимости или перечислять аннуитетные платежи;
  • за пользование деньгами ежемесячно начисляется от 2,39%. Точная ставка рассчитывается после изучения личности заемщика;
  • обременение регистрируется в порядке, установленном законодательно.

Интернет заявка на займ (кредит) под залог недвижимости в МФО ИнвестПрофиль

Получение займа под залог недвижимости предполагает прохождение следующих этапов:

  • заполнение заявки на сайте. Указываются ФИО, телефон для связи, желаемая сумма и тип обеспечения (квартира, офис, торговое помещение и т. д.);
  • менеджер перезванивает для уточнения вопросов;
  • если решение положительное, заемщик отправляет на рассмотрение скан-копии документов о праве собственности;
  • агент МФК выезжает домой к клиенту для подписания договора займа под залог недвижимости (скачать в pdf);
  • документы на регистрацию обременения передаются в Госреестр;
  • выплачиваются финансы (на любую карту/счет).

Отзывов о компании ИнвестПрофиль в интернете практически нет. Возможно, это связано с тем, что взять займ под залог недвижимости можно только в нескольких регионах. Анализ имеющихся откликов показывает, что положительно оценивается минимальный срок оформления договора. Негативно заемщики воспринимают короткие сроки финансирования и низкий процент выплат – не более 50% от оценочной стоимости.

Проперти Инвест

Проперти Инвест специализируется на финансовых операциях. В онлайн формате можно подать заявку на:

  • лизинг зданий и помещений вне зависимости от предназначения;
  • обратный выкуп;
  • займ под залог недвижимости за один день.

Гарантия — объекты, находящиеся в Москве или МО. Особые претензии к состоянию, этажности здания, типу перекрытий официально не объявляются.

Деньги перечисляются на счет в любой банковской структуре. Поручители, созаемщики, 2-НДФЛ не требуются. Запрос в БКИ не делается.

Быстрый займ под залог недвижимости предлагается на следующих условиях:

  • срок финансирования — до 15 лет по ставке от 2% в месяц;
  • оценка производится на основании заявки, поданной через интернет. Предварительные данные – в течение 2-10 минут;
  • максимальная сумма формально компанией не анонсируется, но максимум 60% от стоимости, указанной оценщиком;
  • заемщику на момент обращения — не менее 18 лет, на дату последнего платежа — 60 и менее.

Заявки одобряются с вероятностью 85-90%. Процесс получения займа под залог любой недвижимости предполагает:

  • заполнение анкеты (скачать политику обработки информации). На первом этапе можно ограничиться общими данными и коротким роликом о квартире, предлагаемой в залог;
  • получение персонального предложения, подтверждение права собственности на объект;
  • подписание договора займа.

В интернете отзывов о займах под залог недвижимости с онлайн выдачей в Проперти Инвест практически нет. В тех, что размещены, отмечается быстрый срок рассмотрения, отсутствие сверх сложных требований.

Если говорить о недостатках, необходимо выделить следующее:

  • суммы срочных онлайн займов под залог невелики. Оценка выполняется по среднему, не учитывается реальное состояние объекта. Результат — не более 60% от реальной стоимости;
  • к сотрудничеству приглашаются жители только столичного региона. Получить займ под залог недвижимости на Урале или в Сибири не удастся.

Какие законы РФ полезно знать, при оформлении займа под залог недвижимости

Выдача кредитных займов под залог недвижимости в России регулируется Гражданским Кодексом и ФЗ Об ипотеке. Особые нормативные акты, регламентирующие возможность получения денег в МФО или у физлица при условии, что квартира становится обременением, нет.

Весной 2019 года неоднократно выдвигались предложения запретить микрофинансовым организациям заниматься кредитованием под залог жилых помещений. Причина — многочисленные ситуации, когда люди оставались на улице из-за долга в несколько сотен тысяч рублей. В частности, в пользу подобного запрета высказывалась Э. Набиуллина, возглавляющая Центробанк России.

Соответствующий закон принят, и вступит в силу 01.11.2019 года. Остается внимательно изучать положения ст. 130 ГК РФ (скачать в word).

В соответствии с ней недвижимым имуществом считаются:

  • участки земли. Исключение — наделы, принадлежащие муниципалитетам или государству;
  • промышленные предприятия, здания и сооружения, в том числе находящиеся на стадии возведения;
  • садовые наделы (с домами и без), гаражи (капитальные);
  • объекты, предназначенные для постоянного или временного проживания;
  • самолеты, вертолеты, корабли, в том числе космические.

Квартиры, частные дома и коттеджи могут передаваться кредитору в виде обеспечения, если соответствуют ст. 69 ФЗ Об ипотеке (скачать в word).

Но данный перечень не означает, что займ под залог недвижимости в МФО или банке можно получить под любой из указанных объектов. Отказать в выдаче денег могут, если объект сочтут неликвидным, если его невозможно продать в счет погашения задолженности.

Среди наиболее вероятных причин отказа:

  • проведены и не зарегистрированы должным образом перепланировки;
  • здание, сооружение считается памятником архитектуры, имеет историческую или культурную ценность;
  • строительство не завершено. Степень готовности — менее 85%;
  • в квартире проживают несовершеннолетние. Опека может заблокировать любые сделки;
  • наличие обременений, в том числе лиц, имеющих право пожизненного проживания.

Практически невозможно получить займ под залог доли недвижимости. Причина — сложности с выделением в натуре и реализацией 1/6, 1/8 и т. д. части квартиры, особенно однокомнатной.

Кредиторы могут дополнительно выставлять свои требования к обеспечению. Банки и МФО могут не принять в качестве залога квартиру, если она по факту используется в качестве магазина или находится в плохом санитарном состоянии.

Самые выгодные МФО

Если оценивать вышеперечисленные МФО по сумме займа, выгоднее всего работать с Деньги есть. Займ онлайн под залог квартиры или дома выдается в пределах 80% от оценочной стоимости. Все остальные готовы предоставить 50-60%.

Если же времени на оформление нет, можно обратиться в МФК ИнвестПрофиль. Но данная компания работает не во всех регионах страны. Где взять займ под залог недвижимости с максимальной вероятностью одобрения? В Проперти Инвест.

Как погасить задолженность

Способы оплаты займа на карту под залог квартиры онлайн определяются кредиторами самостоятельно.

В большинстве случаев деньги можно перечислить:

  • банковским или почтовым переводом;
  • с электронных кошельков;
  • с дебетовой или кредитной карты вне зависимости от банка-эмитента.

Необходимо помнить о сроках прохождения платежей и комиссиях сторонних платежных систем.

Как граждане России относятся к займам под залог недвижимости, оформляемым через интернет

Онлайн займ на карту под залог недвижимости для многих — единственный шанс получить достаточно быстро деньги в значительном размере.

В сравнении с банками процедура оформления предельно упрощена. В некоторых случаях есть возможность получить аванс еще до того, как обязательство будет зарегистрировано надлежащим образом. К плюсам относят и то, что залогом может стать не квартира, а отдельная комната. Страхование — на усмотрение займодавца.

Если же говорить о минусах, выделяют:

  • короткие сроки кредитования. Чаще всего вернуть займ онлайн под залог дома или квартиры нужно в течение 2-5 лет;
  • платить за пользование заемными деньгами придется по повышенным ставкам. МФО не проверяют кредитную историю и страхуют свои риски;
  • оценка проводится на глаз. В редких ситуациях процесс доверяется специализированным компаниям. Чаще всего цена определяется по аналогу, например, по стоимости аналогичных квартир, продаваемых в этом же районе. Как следствие, займ под залог недвижимости за 1 день выдается на сумму, меньшую, чем в банке.

Чтобы избежать возможных проблем, те, кто уже пользовался услугами МФО, советуют задавать вопросы, касающиеся сроков, процентных ставок до подписания договора. В идеальном случае на займ под залог недвижимости образец соглашения представлен на официальном сайте. С ним можно ознакомиться и уточнить неясные моменты.

Как оформлять кредит в онлайн режиме

Чтобы получить именно деньги на решение текущих проблем, а не головную боль, необходимо:

  1. Внимательно отнестись к выбору кредитной организации. Оформить займ под залог недвижимости можно, если МФО значится в Реестре Министерства финансов. Важно понимать, что документ постоянно обновляется. Только за лето 2019 года лицензий на право заниматься финансовыми операциями лишились десятки МФО;
  2. Проверить предъявляемые требования. Залог не означает, что недвижимость становится собственностью кредитора. Он не имеет права требовать, чтобы все проживающие выписались с квадратных метров;
  3. Выяснить, кто занимается оценкой: специализированная компания или менеджер кредитора. В последнем случае займ под залог дома онлайн будет выплачен в минимальном размере. Возникли проблемы с погашением? Повышается вероятность лишиться жилья, стоимость которого многократно превышает полученную сумму;
  4. Читать все бумаги, передаваемые на подпись. Есть документы с неясным содержимым и открытыми датами? От сделки лучше отказаться.

Информация! Специально для заемщиков МФО Центральный Банк России разработал памятку (скачать), в которой есть советы и ответы на часто возникающие вопросы.

Закон о запрете займов под залог недвижимости принят в июле 2019 года. Он запрещает передавать в качестве обременения доли и квартиры. Но в законную силу он вступит только с 01.11.2019 года. До этого момента заемщикам остается соблюдать предельную осторожность при подписании кредитных договоров.

Оцените автора
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Как взять займ под залог недвижимости онлайн (под залог квартиры, дома, участка - имущества) Загрузка...


Поделитесь в социальных сетях
Похожие посты

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

3 × 2 =