Кто выдает займы онлайн под залог недвижимости? Обязательно ли обращаться в банк за несколькими миллионами в рублях? Выдадут ли такую сумму в МФО? Делается ли в этом случае запрос в БКИ? Каким критериям должно соответствовать обеспечение? Когда начнет действовать закон о займах под залог недвижимости? Ищем ответы вместе.
Преимущества
Для получения онлайн займа под залог недвижимости не обязательно обращаться в банк. Рынок активно осваивают МФО. Условия финансирования каждая компания определяет самостоятельно. Нецелевые займы под залог недвижимости по всей России доступны большинству граждан. Можно купить жилье большей площади или отправиться в путешествие мечты.
Преимущества займа онлайн под залог недвижимости:
- быстрое оформление — не более недели;
- минимум бюрократических проволочек. Не требуются 2-НДФЛ, выписки по зарплатным счетам, поручители и созаемщики;
- деньги зачисляются на счет в любом банке, имеющуюся дебетовую карту, электронный кошелек;
- в качестве обеспечения рассматривается не только элитное жилье, но и комнаты, гаражные комплексы, машино-места, дачи, частные дома;
- лояльное отношение к кредитной истории. Займ под залог квартиры онлайн можно получить даже при наличии действующих просрочек;
- работа — в дистанционном режиме. Визит в офис, если и требуется, то только один — чтобы поставить подпись под договором.
Чтобы выдача и решение по займу онлайн под залог недвижимости прошли максимально быстро, желательно предлагать в качестве залога жилье с одним владельцем. Займодавцы отрицательно относятся к регистрации на закладываемых квадратных метрах детей, осужденных к лишению свободы, лиц, находящихся на службе в армии.
Ниже — информация об МФО, выдающих займы под залог недвижимости онлайн:
- КПК Капитоль Кредит;
- МФК Деньги есть;
- Первая закладная компания;
- Проперти Инвест;
- ООО Микрокредитная компания ИнвестПрофиль.
МФО, предлагающие деньги под залог квартиры
В России принят закон 127-ФЗ (скачать выдержку из статьи 5), запрещающий финансировать под жилье. Изменения вступают в силу 1 ноября 2019 года. Но уже сейчас займ под залог квартиры онлайн предлагают немногие. Более привлекательное обеспечение для МФО — автотранспорт. С недвижимостью работают следующие организации.
Капитоль Кредит
КПК Капитоль Кредит — кредитная структура, действующая на территории России с 2012 года (скачать порядок вступления в члены кооператива) . Внесена в реестр МФО. Представительства открыты в 82 регионов страны.
Основные виды деятельности:
- займы под залог недвижимости с онлайн выдачей (скачать правила выдачи). Можно получить некоторую сумму и под ПТС;
- привлечение средств населения в инвестиционных целях.
Заемщик обязан быть гражданином России старше 18 лет. Максимальный возрастной ценз не объявляется. Источники дохода клиента не имеют значения.
Условия займа под залог недвижимости (скачать договор):
- лимит — до 5 млн. рублей. Официально анонсируется выплата до 70% от стоимости, заявленной оценщиком. На практике — не более 50%;
- расплатиться с кредитно-потребительским кооперативом надлежит за 10 лет максимум;
- для оформления частного займа под залог недвижимости нужны только два документа.
Важно! Обеспечение оценивается по данным сайта domofond.ru. Наличие супер ремонта не учитывается. От полученного значения отнимается 20%. Оставшуюся сумму и выдают заемщику. Единственное требование к предмету залога — дом должен быть построен после 1960 года.
Плата за пользование деньгами по займу под залог недвижимости без переоформления определяется нижеперечисленными факторами:
- если на квартиру не наложены обременения, в БКИ не значатся просрочки и незакрытые кредиты, за пользование деньгами придется отдавать от 9% в год;
- если квартира — с обременениями, у заемщика есть непогашенные долги, ставка рассчитывается от 24% годовых.
Отзывы о займах под залог недвижимости показывают, что реальная плата за пользование деньгами находится в пределах от 19,9 до 37,6%. Действует программа Приведи друга. В этом случае дается скидка на следующий платеж в размере 0,5%.
Компания дает ответ в течение 3 дней. Вероятность одобрения — до 80%. Оформление займа под залог недвижимости начинается с заполнения заявки (скачать согласие на обработку данных). Указываются:
- ФИО;
- контактный номер телефона;
- тип обеспечения. Рассматриваются, в том числе апартаменты и комнаты в пансионатах;
- цель финансирования.
Далее:
- с потенциальным заемщиком связывается менеджер компании;
- для оформления клиента приглашают в ближайший офис;
- подписываются документы по сделке.
После этого займ под залог онлайн передается клиенту. Он имеет право тратить средства на свое усмотрение. Никакие подтверждающие документы кредитору не предоставляются.
Отзывы о деятельности Капитоль Кредит показывают, что компания серьезно подходит к отбору клиентов и устанавливает достаточно жесткие условия финансирования. За каждый день просрочки начисляется штраф в размере 1%, но не от неоплаченной, а от всей суммы по договору. Для судебного разбирательства достаточно 30 дней просрочки.
МФК Деньги есть
Жителям Москвы и СПб предлагается до 20 млн. рублей. Тем, кто проживает в иных областях и краях, в МФК лимит по займу под залог имущества онлайн (скачать правила выдачи) установлен на уровне 5 млн. рублей, но не более:
- 80% от цены имеющейся недвижимости, указанной оценщиком;
- 60% цены квадратных метров, прописанной в договоре купли-продажи;
- процентная ставка — 9,75% (программа Деньги на квартиру). В рамках предложения Большие деньги за пользование деньгами придется отдавать от 16,99% (если деньги запрашиваются на год).
Важно! Ставка по займу на карту под залог недвижимости с онлайн выдачей корректируется при наличии/отсутствии страхового полиса или подтверждения доходов.
Предпочтительное обеспечение — квартира. Если заемщик закладывает таунхаус или ИЖС, ставка поднимается сразу на 4 п. п.
Нужен займ под залог недвижимости? Компания готова к сотрудничеству и с теми, кто хочет перекредитовать уже имеющиеся обязательства или расширить свой бизнес.
Онлайн займ под залог имущества может запросить дееспособный гражданин России в возрасте от 18 до 65 лет. Прописка — постоянная. Регион не учитывается. Если предшествующая история отношений с финансовыми структурами не соответствует критериям займодавца, в выдаче денег откажут.
Выдача займа под залог недвижимости онлайн возможна, если квартира соответствует нижеперечисленным критериям:
- площадь — от 22 кв. метров;
- есть своя кухня и санузел;
- проведены водопровод, канализация, электросети, отопление. Все инженерные коммуникации, крыша, двери — в исправном состоянии;
- здание не должно быть ветхим, предназначаться под снос. Перекрытия — металлические или железобетонные. Деревянные разрешены только для Москвы при условии, что общий износ здания не превышает 45%.
Общее количество этажей для Москвы — не менее 5, остальных регионов — не менее 3.
Онлайн займы на карту под залог доли не выдаются. Отказ последует, если собственником недвижимости является несовершеннолетний или недееспособный гражданин. Не должно быть действующих обременений и договоров о сдаче в аренду сроком на 1 (один) год и более.
Онлайн займы под залог квартиры предполагают, что заемщик предоставляет на рассмотрение копии:
- общегражданского паспорта (все страницы, включая чистые);
- согласия супруга/супруги на сделку. Обязательное условие — заверение у нотариуса. Если есть брачный договор, предусматривающий иной порядок владения недвижимостью, предъявляется его копия;
- выписки по зарплатному счету;
- договора купли-продажи или дарения, постановления о приватизации и т. д.;
- экспликаций из техпаспорта;
- выписки из ЕГРН;
- справки о составе семьи.
МФК оставляет за собой право проверить образование, семейное положение, военный билет, ИНН, СНИЛС и т. д.
Важно! Копии предоставляются при отправке онлайн заявки. Оригиналы — при подписании договоров (кредитного и залога) для сверки.
Выдача займов под залог недвижимости проходит в несколько этапов:
- заполняется заявка на портале. Обязательные реквизиты — сумма, период возврата, ФИО заемщика (скачать политику обработки данных);
- за 1 день принимается предварительное решение;
- заемщик отправляет на изучение копии документов;
- озвучивается решение;
- оформляются документы, подписывается кредитное соглашение;
- обременение фиксируется в ЕГРН;
- оплачивается страховка;
Получить займ под залог недвижимости на руки можно после завершения всех бюрократических процедур. В среднем — через неделю.
Как показывают отзывы тех, кто уже обращался в МФК Деньги есть самая большая проблема — сбор всех необходимых документов и справок. Одобряется порядка 90% заявок. Но в ситуации, когда деньги нужны сегодня-завтра, данная компания не поможет.
Первая закладная компания
В Первой закладной компании можно получить (скачать условия выдачи и список документов):
- средства на неотложные нужды до 400 тыс. рублей;
- денежные займы под залог недвижимости.
Заявки принимаются на сайте. От подачи полного комплекта документов до подготовки кредитного договора — до 4 часов.
Ипотека — квартиры, дачи, земельные наделы, включая сельхозназначения, коттеджи, офисы. В стандартном варианте заемщик получает до 50% от цифры из отчета оценщика. Также ПЗК не выдаст заем денежных средств под залог недвижимости в сумме, превышающей стоимость объекта покупки. Минимум — 300 тыс. рублей. Расплатиться по долгам предстоит в течение 5 лет.
Особые требования займов под залог недвижимости с онлайн выдачей предъявляются к цели кредитования.
Деньги должны быть потрачены на:
- покупку жилья (новостройка или уже сданное в эксплуатацию, значения не имеет);
- на неотделимые улучшения или капремонт имеющейся недвижимости.
Важно! Залогом может стать и покупка, и квартира (дом, коттедж), уже принадлежащие заемщику при условии, что они расположены в столичном регионе.
Отношение к страховке:
- залог страхуется с пользу займодавца на случай утраты (пожар, наводнение, физическое уничтожение);
- иные виды страховки — на усмотрение заемщика.
Проценты по займам под залог недвижимости рассчитываются персонально на основе предоставленных данных и документов.
Требования к клиентам:
- гражданство России;
- возраст — от 18 до 70 лет на момент погашения;
- кредитная история не учитывается.
Дополнительно заемщик обязан подтвердить, что он не состоит на учете у нарколога и психиатра, предоставив соответствующие справки.
Официально на сайте никак не анонсируются условия, касающиеся возраста и технического состояния здания или иного сооружения.
Обязательные условия:
- в квартире (доме, коттедже) не должны проживать несовершеннолетние. Их не должно быть и среди собственников;
- не допускается регистрация лиц, состоящих на учете у нарколога или в психдиспансере. Займ физическому лицу под залог недвижимости не будет выдан, если в доме или квартире прописаны граждане, отказавшиеся от приватизации и имеющие право проживать здесь пожизненно.
Для оформления договора заемщик помимо стандартных документов, подтверждающих личность и право собственности на залог, обязан предоставить:
- выписку из домовой книги. В ней должны быть обозначены не только те, кто проживает, но и те, кто выписан (с указанием причины). В частности, интересуют те, кто находится в армии по призыву или отбывает наказание по приговору суда;
- справку о наличии/отсутствии долгов за коммунальные услуги;
- справки их психоневрологического и наркологического диспансеров.
Еще один обязательный документ — отчет оценщика, составленный не более полугода назад. Оценщик должен иметь аккредитацию кредитора.
Срок действия всех требуемых справок – 30 дней. Это относится и к выписке из ЕГРН.
Займ денег под залог недвижимости предполагает выполнение следующей процедуры:
- заполнение заявки на сайте (скачать политику конфиденциальности). Как вариант — звонок на горячую линию;
- предварительное решение в тот же день;
- собеседование с сотрудником службы безопасности, заполнение анкеты, предоставление справок подтверждений, согласование деталей;
- подписание необходимых документов;
- регистрация обременения в ЕГРН;
- выплата денег. Средства перечисляются на счет, открытый в любом банке.
Как показывают отзывы, условия займа под залог недвижимости в ПЗК не самые благоприятные. Клиент получает относительно небольшую сумму — не более 50% от оценочной стоимости обеспечения. Большая часть банков и МФО выдает до 80% от суммы, указанной в справке оценщика. Не слишком интересен и срок финансирования — не более 5 лет.
МК ИнвестПрофиль
Жители ЮФО и Москвы приглашаются в ООО МК ИнвестПрофиль для получения займа под залог недвижимости без подтверждения доходов.
Заявки — в онлайн-формате. Вердикт — в течение суток. Обеспечение — жилая или коммерческая недвижимость. Выплата — на счет в любом банке.
На официальном сайте никак не анонсируются критерии отбора объектов с учетом их технического состояния. Срочный займ под залог недвижимости не выдадут под комнату в общежитии или пансионате (скачать правила предоставления).
Деньги предоставляются:
- гражданам России старше 21 года;
- предприятиям и организациям, созданным более года назад.
Запросы в БКИ не делаются, 2-НДФЛ, поручители или созаемщики не требуются. Оценка объекта проводится либо агентом кредитора (с выездом), либо с привлечением специализированной компании.
Онлайн займ под залог дома или квартиры доступен на условиях, указанных ниже:
- лимит — 10 млн. в российской валюте, но не свыше 50% суммы, прописанной в отчете оценщика;
- срок погашения — 2 года с возможностью пролонгации. Можно ежемесячно вносить только проценты, а тело долга погасить общей суммой в конце действия договора займа под залог доли недвижимости или перечислять аннуитетные платежи;
- за пользование деньгами ежемесячно начисляется от 2,39%. Точная ставка рассчитывается после изучения личности заемщика;
- обременение регистрируется в порядке, установленном законодательно.
Получение займа под залог недвижимости предполагает прохождение следующих этапов:
- заполнение заявки на сайте. Указываются ФИО, телефон для связи, желаемая сумма и тип обеспечения (квартира, офис, торговое помещение и т. д.);
- менеджер перезванивает для уточнения вопросов;
- если решение положительное, заемщик отправляет на рассмотрение скан-копии документов о праве собственности;
- агент МФК выезжает домой к клиенту для подписания договора займа под залог недвижимости (скачать в pdf);
- документы на регистрацию обременения передаются в Госреестр;
- выплачиваются финансы (на любую карту/счет).
Отзывов о компании ИнвестПрофиль в интернете практически нет. Возможно, это связано с тем, что взять займ под залог недвижимости можно только в нескольких регионах. Анализ имеющихся откликов показывает, что положительно оценивается минимальный срок оформления договора. Негативно заемщики воспринимают короткие сроки финансирования и низкий процент выплат – не более 50% от оценочной стоимости.
Проперти Инвест
Проперти Инвест специализируется на финансовых операциях. В онлайн формате можно подать заявку на:
- лизинг зданий и помещений вне зависимости от предназначения;
- обратный выкуп;
- займ под залог недвижимости за один день.
Гарантия — объекты, находящиеся в Москве или МО. Особые претензии к состоянию, этажности здания, типу перекрытий официально не объявляются.
Деньги перечисляются на счет в любой банковской структуре. Поручители, созаемщики, 2-НДФЛ не требуются. Запрос в БКИ не делается.
Быстрый займ под залог недвижимости предлагается на следующих условиях:
- срок финансирования — до 15 лет по ставке от 2% в месяц;
- оценка производится на основании заявки, поданной через интернет. Предварительные данные – в течение 2-10 минут;
- максимальная сумма формально компанией не анонсируется, но максимум 60% от стоимости, указанной оценщиком;
- заемщику на момент обращения — не менее 18 лет, на дату последнего платежа — 60 и менее.
Заявки одобряются с вероятностью 85-90%. Процесс получения займа под залог любой недвижимости предполагает:
- заполнение анкеты (скачать политику обработки информации). На первом этапе можно ограничиться общими данными и коротким роликом о квартире, предлагаемой в залог;
- получение персонального предложения, подтверждение права собственности на объект;
- подписание договора займа.
В интернете отзывов о займах под залог недвижимости с онлайн выдачей в Проперти Инвест практически нет. В тех, что размещены, отмечается быстрый срок рассмотрения, отсутствие сверх сложных требований.
Если говорить о недостатках, необходимо выделить следующее:
- суммы срочных онлайн займов под залог невелики. Оценка выполняется по среднему, не учитывается реальное состояние объекта. Результат — не более 60% от реальной стоимости;
- к сотрудничеству приглашаются жители только столичного региона. Получить займ под залог недвижимости на Урале или в Сибири не удастся.
Какие законы РФ полезно знать, при оформлении займа под залог недвижимости
Выдача кредитных займов под залог недвижимости в России регулируется Гражданским Кодексом и ФЗ Об ипотеке. Особые нормативные акты, регламентирующие возможность получения денег в МФО или у физлица при условии, что квартира становится обременением, нет.
Весной 2019 года неоднократно выдвигались предложения запретить микрофинансовым организациям заниматься кредитованием под залог жилых помещений. Причина — многочисленные ситуации, когда люди оставались на улице из-за долга в несколько сотен тысяч рублей. В частности, в пользу подобного запрета высказывалась Э. Набиуллина, возглавляющая Центробанк России.
Соответствующий закон принят, и вступит в силу 01.11.2019 года. Остается внимательно изучать положения ст. 130 ГК РФ (скачать в word).
В соответствии с ней недвижимым имуществом считаются:
- участки земли. Исключение — наделы, принадлежащие муниципалитетам или государству;
- промышленные предприятия, здания и сооружения, в том числе находящиеся на стадии возведения;
- садовые наделы (с домами и без), гаражи (капитальные);
- объекты, предназначенные для постоянного или временного проживания;
- самолеты, вертолеты, корабли, в том числе космические.
Квартиры, частные дома и коттеджи могут передаваться кредитору в виде обеспечения, если соответствуют ст. 69 ФЗ Об ипотеке (скачать в word).
Но данный перечень не означает, что займ под залог недвижимости в МФО или банке можно получить под любой из указанных объектов. Отказать в выдаче денег могут, если объект сочтут неликвидным, если его невозможно продать в счет погашения задолженности.
Среди наиболее вероятных причин отказа:
- проведены и не зарегистрированы должным образом перепланировки;
- здание, сооружение считается памятником архитектуры, имеет историческую или культурную ценность;
- строительство не завершено. Степень готовности — менее 85%;
- в квартире проживают несовершеннолетние. Опека может заблокировать любые сделки;
- наличие обременений, в том числе лиц, имеющих право пожизненного проживания.
Практически невозможно получить займ под залог доли недвижимости. Причина — сложности с выделением в натуре и реализацией 1/6, 1/8 и т. д. части квартиры, особенно однокомнатной.
Кредиторы могут дополнительно выставлять свои требования к обеспечению. Банки и МФО могут не принять в качестве залога квартиру, если она по факту используется в качестве магазина или находится в плохом санитарном состоянии.
Самые выгодные МФО
Если оценивать вышеперечисленные МФО по сумме займа, выгоднее всего работать с Деньги есть. Займ онлайн под залог квартиры или дома выдается в пределах 80% от оценочной стоимости. Все остальные готовы предоставить 50-60%.
Если же времени на оформление нет, можно обратиться в МФК ИнвестПрофиль. Но данная компания работает не во всех регионах страны. Где взять займ под залог недвижимости с максимальной вероятностью одобрения? В Проперти Инвест.
Как погасить задолженность
Способы оплаты займа на карту под залог квартиры онлайн определяются кредиторами самостоятельно.
В большинстве случаев деньги можно перечислить:
- банковским или почтовым переводом;
- с электронных кошельков;
- с дебетовой или кредитной карты вне зависимости от банка-эмитента.
Необходимо помнить о сроках прохождения платежей и комиссиях сторонних платежных систем.
Как граждане России относятся к займам под залог недвижимости, оформляемым через интернет
Онлайн займ на карту под залог недвижимости для многих — единственный шанс получить достаточно быстро деньги в значительном размере.
В сравнении с банками процедура оформления предельно упрощена. В некоторых случаях есть возможность получить аванс еще до того, как обязательство будет зарегистрировано надлежащим образом. К плюсам относят и то, что залогом может стать не квартира, а отдельная комната. Страхование — на усмотрение займодавца.
Если же говорить о минусах, выделяют:
- короткие сроки кредитования. Чаще всего вернуть займ онлайн под залог дома или квартиры нужно в течение 2-5 лет;
- платить за пользование заемными деньгами придется по повышенным ставкам. МФО не проверяют кредитную историю и страхуют свои риски;
- оценка проводится на глаз. В редких ситуациях процесс доверяется специализированным компаниям. Чаще всего цена определяется по аналогу, например, по стоимости аналогичных квартир, продаваемых в этом же районе. Как следствие, займ под залог недвижимости за 1 день выдается на сумму, меньшую, чем в банке.
Чтобы избежать возможных проблем, те, кто уже пользовался услугами МФО, советуют задавать вопросы, касающиеся сроков, процентных ставок до подписания договора. В идеальном случае на займ под залог недвижимости образец соглашения представлен на официальном сайте. С ним можно ознакомиться и уточнить неясные моменты.
Как оформлять кредит в онлайн режиме
Чтобы получить именно деньги на решение текущих проблем, а не головную боль, необходимо:
- Внимательно отнестись к выбору кредитной организации. Оформить займ под залог недвижимости можно, если МФО значится в Реестре Министерства финансов. Важно понимать, что документ постоянно обновляется. Только за лето 2019 года лицензий на право заниматься финансовыми операциями лишились десятки МФО;
- Проверить предъявляемые требования. Залог не означает, что недвижимость становится собственностью кредитора. Он не имеет права требовать, чтобы все проживающие выписались с квадратных метров;
- Выяснить, кто занимается оценкой: специализированная компания или менеджер кредитора. В последнем случае займ под залог дома онлайн будет выплачен в минимальном размере. Возникли проблемы с погашением? Повышается вероятность лишиться жилья, стоимость которого многократно превышает полученную сумму;
- Читать все бумаги, передаваемые на подпись. Есть документы с неясным содержимым и открытыми датами? От сделки лучше отказаться.
Информация! Специально для заемщиков МФО Центральный Банк России разработал памятку (скачать), в которой есть советы и ответы на часто возникающие вопросы.
Закон о запрете займов под залог недвижимости принят в июле 2019 года. Он запрещает передавать в качестве обременения доли и квартиры. Но в законную силу он вступит только с 01.11.2019 года. До этого момента заемщикам остается соблюдать предельную осторожность при подписании кредитных договоров.
Оцените автора
