Если не платить кредит Сбербанка (нечем платить) - Что делать, Что будет, Отзывы, Ответы на вопросы

Непростая эпидемиологическая ситуация по причине распространения COVID-19 и экономические проблемы в стране привели к тому, что немало граждан было вынуждено принять решение не платить кредит Сбербанка. Есть ли законное право действовать таким образом, какие условия и нюансы нужно учитывать, и каковы последствия такого поступка, — расскажем в нашей статье.

Как не платить кредит Сбербанку законно: возможные ситуации

Ответ эксперта
Елена Александровна Шернер
Елена Александровна Шернер
Эксперт в банковской сфере, специалист по потребительским кредитам
Задать вопрос
Можно ли в Сбербанк не платить кредит?

Не имеет значение наименование финансовой организации, обязательства по договору займа должны быть выполнены своевременно и в полном объёме. Иными словами не платить ссуду совсем – нельзя. Для нарушения графика платежей должны быть уважительные причины с их вескими доказательствами.

На сегодняшний день Сбербанк разрешил не платить кредит, если заёмщик:

  • признан пострадавшим от коронавируса;
  • потерял существенную часть своих доходов в результате снижения уровня заработной платы, увольнения или сокращения;
  • призван в армию;
  • ушёл в декретный отпуск или отпуск по уходу за детьми;
  • утратил трудоспособность по причине продолжительного заболевания или травмы;
  • вынужден содержать вновь появившихся иждивенцев.

В вышеуказанных ситуациях очевидно ухудшение платежеспособности гражданина. В то же время следует понимать, что если нет возможности платить кредит Сбербанка, это не означает, что финансовая организация его спишет. Рекомендуется воспользоваться одной из предложенных банком программ, позволяющих приостановить платежи и выиграть время для решения накопившихся проблем.

Нет денег платить кредит Сбербанка — что делать

Как законно временно не платить кредит Сбербанка и оформить заявку на каникулы через интернет

Как не платить кредит законно банку (Сбербанк)? Можно поступить следующим образом:

  1. Запустить процедуру банкротства. Данный вариант имеет ряд условий и последствий, а также потребует дополнительных денежных и временных затрат.
  2. Воспользоваться одной из программ Сбербанка, направленных на помощь заёмщикам, оказавшимся в тяжёлой жизненной ситуации:

В том случае, если условия указанных программ не подходят заёмщику, рекомендуется обратиться в банк с целью получения индивидуального предложения по финансовому оздоровлению, исходя из личной ситуации гражданина.

Как правильно отсрочить платёж

Прекратить выплаты по собственному желанию, без веских причин, подтверждённых документально, нельзя. Это приведёт к неприятным последствиям. А оформить законный перерыв, который может помочь решить финансовые проблемы – вполне реально (скачать требование о каникулах по 106-ФЗ). Для этого нужно воспользоваться одной из программ помощи заёмщикам от Сбербанка, перечисленных выше (кредитные/ипотечные каникулы, реструктуризация, отсрочка). Как временно не платить кредит в Сбербанке? Порядок действий следующий:

  1. Внимательно изучить условия программ, предлагаемых банком. Несмотря на одинаковые причины утраты платежеспособности, не для каждого кредита возможен желаемый для заёмщика срок отсрочки.
  2. Подать заявление с требованием предоставить каникулы/оформить реструктуризацию, подробно описав свою ситуацию. Это право каждого заёмщика, обусловленное федеральным законодательством.
  3. Собрать пакет документов, исходя из личной ситуации. Например, если причиной неплатежеспособности стала потеря работы, то потребуется копия трудовой книжки, приказ об увольнении/сокращении штатов, справка из службы занятости и т.д. В случае болезни/инвалидности – лист нетрудоспособности/справка от МСЭ и др. Банком также могут быть запрошены дополнительные документы.
  4. Направить пакет документов онлайн или обратиться в отделение банка.
  5. Дождаться решения банка. В зависимости от программы оно может быть объявлено в срок от 2 дней до 2 месяцев.

Как рефинансировать кредит Сбербанка

Если платежеспособность снизилась, но источники дохода не исчезли совсем, то запуск программы рефинансирования будет ответом на вопрос как меньше платить по кредиту в Сбербанке. Это позволит собрать в один несколько кредитов (до 5-ти) и существенно снизить ежемесячные выплаты.

Рефинансировать кредитный продукт(-ты), оформленный в Сбербанке, в иных кредитных учреждениях вряд ли целесообразно: в подавляющем большинстве случаев ставки крупнейшего банка РФ ниже.

В Сбербанке же, наоборот, рекомендуется объединять ссуды иных банков или же ряд кредитов, оформленных непосредственно в Сбербанке, например, ипотеку, автокредит и потребительскую ссуду.

Алгоритм рефинансирования предельно прост:

  1. При пользовании Сбербанком онлайн составляется только заявление в личном кабинете.
  2. При обращении в отделение банка потребуется паспорт РФ и справки с аналитикой по кредитам других банков. Если целью рефинансирования служит не только объединение нескольких кредитных продуктов в один под сниженный процент, но и получение дополнительных денег на личные нужды, то потребуется справка о доходах.

Заявка на рефинансирование кредитов Сбербанка рассматривается в течение нескольких минут, сторонних банков – до 2-х рабочих дней.

Что делать если нечем платить кредит Сбербанку

Злостное и преднамеренное уклонение от обязательств встречается очень редко. В подавляющем большинстве случаев граждане нарушают условия договора займа при финансовых проблемах. Если нечем платить кредит Сбербанку — что делать?

В первую очередь объективно оценить своё положение и возможные перспективы. Нередко гражданин перестал платить кредит Сбербанку в надежде на быстрое решение проблем, но практика показывает, что успех маловероятен. Даже некритические просрочки отображаются в БКИ (218-ФЗ от 30.12.2004 г, ст. 5 (скачать)), поэтому не следует доводить ситуацию до крайности.

Рекомендуется поступить следующим образом:

  1. Обратиться в банк и обозначить свою проблему.
  2. Если ни одна из возможных программ финансового оздоровления по каким-либо причинам не подходит, попросить сформировать индивидуальное предложение.
  3. Все заявления рекомендуется составлять в двух экземплярах, а также просить ставить отметку о принятии документов с датой и подписью уполномоченного лица.
  4. Не уклоняться от контактов с сотрудниками банка, если их поведение корректно. В противном случае нужно обращаться в суд. Отказаться от общения по телефону можно только через 4 месяца после просрочки.
  5. Если ситуация с невыплатами затянулась, и банк передал долг коллекторам, то нужно составить заявление о запрете взаимодействия кредитора с третьими лицами (скачать форму в word). Это поможет избежать общения взыскателей с родственниками и работодателем, что не отразится на репутации.
  6. Не стоит бояться судебного разбирательства, т.к это не только остановит рост долга, но и спишет штрафы, пени, неустойки и др.
  7. Обратиться к юристу, специализирующемуся на гражданском праве, что поможет принять правильное решение касательно долгов.

Нет денег платить кредит Сбербанку — что делать и где их взять

В последнее время в СМИ нередко можно прочитать, что людям, столкнувшимся с трудностями, сотрудники различных банков вместо предоставления отсрочки по кредитам цинично предлагают что-либо продать и рассчитаться в первую очередь с ними. Какие есть варианты, если нечем платить кредит Сбербанку? Теоретически можно поступить следующим образом:

Продать какое-либо имущество – недвижимость, автомобиль, различные вещи. Но имеет ли это смысл, если недвижимость была оформлена в ипотеку, а для покупки ТС был взят автокредит или потребительская ссуда? Если займы были залоговыми, то кредитор самостоятельно запустит процедуру принудительного взыскания и реализации залогового имущества в счёт погашения обязательств заёмщика.

Продажа имущества будет спасительным вариантом, если потеря этих вещей не критична. Например, нет возможности нести обязательные затраты на автомобиль (бензин, стоянка, ТО, страховка, замена шин в летний/зимний периоды и т.д.), а передвижение по необходимым маршрутам возможно с помощью общественного транспорта. В этом случае реализация ТС будет целесообразна.

Найти дополнительные источники дохода, если возникает вопрос платить ли кредиты Сбербанку при финансовых проблемах. Это может быть сдача в аренду свободной недвижимости – при её наличии, подработка на несколько часов в день в тех сферах экономики, которые продолжают функционировать несмотря на ограничительные меры (например, курьером в интернет-магазине).

Найти удалённую работу в сети Интернет. Варианты зависят от навыков и умений конкретного человека. Возможные профессии: копирайтер, верстальщик сайтов, дизайнер, программист, менеджер социальных сетей, репетитор, редактор, корректор и др. Если ничего не подходит, то есть способы получения небольшого дохода и без специальных знаний: ввод капчи, написание отзывов и комментариев, подписка и просмотр роликов в соцсетях, прохождение опросов и др.

Какие последствия если не платить кредит в Сбербанке

Многих читателей интересует вопрос, что будет если не платить кредит Сбербанку. Ответ на него зависит от нескольких факторов:

  • были ли какие-либо платежи по ссуде вообще;
  • срок просрочки;
  • объём и условия кредита;
  • наличие или отсутствие контакта с финансовым учреждением.

Если взять кредит в Сбербанке и не платить в принципе, т.е. не совершить ни одного платежа, то это грозит обвинением в мошенничестве по ст. 159 УК РФ (скачать). Как правило, если платежеспособность утрачивается сразу же после оформления кредитного продукта, это означает предоставление недостоверных сведений о своём финансовом положении. Возможная ответственность – от штрафа до лишения свободы, в зависимости от размера невыплаченного займа.

Если отказ платить кредит в Сбербанке касается суммы в 2,25 млн. рублей и выше, то судом применяется ст. 177 УК РФ (скачать). Наказание также варьируется от штрафа до лишения свободы. Следует отметить, что ответственность уголовного характера за неуплату ссуды наступает чрезвычайно редко, т.к. в судебной инстанции сложно доказать факт злостного уклонения от финансовых обязательств.

Если просрочка небольшая – до 2 месяцев, а дальше платежи возобновляются, то правовые последствия не наступают. В зависимости от положений договора займа могут быть начислены пени и штрафы, что регламентируется основами гражданского законодательства и политикой банка. Также возможно уведомление БКИ о факте просрочки.

Если просрочка носит длительный характер, банк обращается в суд. Последствия зависят от вида кредита (например, залоговый или нет) и условий договора. Процесс взыскания регулируется гл. 23,24,25 ГК РФ. Так, в соответствии со ст. 333 ГК РФ (скачать) может быть снижен размер неустойки, а на основании ст. 350 ГК РФ (скачать) может быть реализовано залоговое имущество в счёт погашения обязательств.

В том случае, если кредитор посчитал долг безнадёжным к взысканию через суд, то возможна его продажа коллекторскому агентству. Это обосновано положениями гл. 24 ГК РФ и условиями договора.

Если контакт с сотрудниками банка не утрачен, то возможно согласование индивидуальных условий финансового оздоровления, исходя из причин неплатежеспособности и политики учреждения в момент обращения.

Как лучше платить кредит в Сбербанк

Тарифы Сбербанка при оплате кредита через интернет в личном кабинете или мобильном приложении

Крупнейший банк в РФ предлагает своим клиентам все возможные способы гашения обязательств – от традиционных до дистанционных.

Платежи можно совершать:

  • непосредственно в отделении банка – через кассу/банкомат/менеджера по обслуживанию;
  • с помощью бухгалтерии работодателя, составив соответствующее поручение;
  • посредством подписания дополнительного соглашения к договору вклада/счёта на списание денег в счёт кредита.

Как платить кредит картой Сбербанка? Возможно 2 способа:

  • оформление в отделении банка соответствующего поручения на дату платежа по графику (составляется единожды);
  • переводом с помощью банкомата или терминала.

Как платить кредит в Сбербанке онлайн? Рекомендуется выбрать один из двух вариантов:

  • личный кабинет в Сбербанке Онлайн;
  • мобильный банк – приложение, устанавливаемое на смартфон.

Стоит ли брать новые ссуды, если не получается выплачивать прежние кредиты

Ответ на данный вопрос может быть только отрицательным. Нередко граждане думают примерно так: что делать не могу в Сбербанк платить кредит, возьму беспроцентный заём, как подсказывает реклама. Подобные предложения встречаются на рынке кредитных услуг только от МФО.

Как правило, сумма возможной ссуды не превышает 15 тыс. рублей. Беспроцентный период редко допускается свыше 10 дней, при этом непременно навязывается одна, а то и две страховки, платные, разумеется. При финансовых трудностях рекомендуется обратиться непосредственно к кредитору, это будет в любом случае более выгодно.

Важные нюансы и подводные камни

При выборе программы финансового оздоровления следует внимательно изучить её условия. По ряду кредитов приостановка платежей в принципе невозможна, какую-то часть процентов придётся платить ежемесячно. В случае предоставления каникул с полным прекращением выплат до полугода, нужно понимать, что данное действие увеличит в дальнейшем не только срок кредитования, но и процентные выплаты.

Ответы на наиболее частые вопросы

Отвечает на вопросы
Кужелева Анна Руслановна
Кужелева Анна Руслановна
Юрист по вопросам кредитования физических лиц, специалист по решению спорных вопросов с банками
Задать вопрос в комментариях
Как можно не платить кредит Сбербанку?
Кужелева Анна Руслановна
Занимать позицию из разряда не плачу кредит в Сбербанке и не собираюсь в дальнейшем, без веских причин нельзя. В зависимости от жизненной ситуации можно воспользоваться одной из программ оздоровления, предложенной кредитной организацией.
Я не работаю и нечем платить кредит Сбербанку. Как лучше поступить?
Кужелева Анна Руслановна
Если вы лишились работы или источника дохода, соберите документы, подтверждающие утрату занятости, и обратитесь в банк для предоставления отсрочки до полугода.
Сколько можно не платить кредит в Сбербанке?
Кужелева Анна Руслановна
Это зависит от оформленной программы. Ипотечные и кредитные каникулы по причине COVID-19 дают максимум на 6 месяцев. Документально подтверждённое снижение доходов более чем на 30% поможет получить отсрочку по выплатам также на полгода. Реструктуризация потребительского кредита даёт передышку в срок до 1 года, та же программа по ипотечной ссуде – до 2 лет.
Сколько платить по кредиту в Сбербанке в случае оформления отсрочки?
Кужелева Анна Руслановна
Размер платежа устанавливается исходя из индивидуальной ситуации и программы финансового оздоровления. При рефинансировании он зависит от объёма консолидированного кредита и вновь сформированного графика. Во время каникул выплаты можно приостановить полностью. Программы реструктуризации с отсрочкой до 1-2 лет обязывают выплачивать 10% от первоначально установленного платежа.
Я не платил кредит год в Сбербанке и сменил номер телефона. Есть ли вероятность, что банк про меня забудет и спишет долг?
Кужелева Анна Руслановна
Вероятность такого поворота событий ничтожно мала. Банк может не обращаться в суд достаточно долго, т.к. срок исковой давности по долгам составляет 3 года и может неоднократно возобновляться. Даже если суд снимет все штрафные санкции, банк «накопит» проценты, которые будут обязательны к выплате. Не стоит затягивать ситуацию.
Не плачу кредит по карте Сбербанка. Что мне делать, ведь каникулы дают только по ипотеке?
Кужелева Анна Руслановна
Если лимит карты не превышает 100 тыс.руб., и она оформлялась до 03.04.2020 г., то возможна отсрочка до полугода на основании положений ФЗ №106-ФЗ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Нечем платить кредит Сбербанку — отзывы

Если обобщить информацию из разряда не плачу кредит Сбербанка – отзывы, то получается следующее:

  1. Рассмотрение заявок на предоставление каникул осуществляется достаточно долго – от 2-х недель. За это время люди пребывают в неизвестности.
  2. Если гражданин получает чёрную или серую зарплату, то ни каникулы/отсрочки надеяться не стоит. Как правило, работодатель снижает не официальный МРОТ, а ту часть, которая свыше. Справки в свободной форме и объяснения работодателя для банка роли не играют, а по ф.2-НДФЛ (скачать бланк) 30%-ного снижения доходов, дающего права на отсрочку, как правило, не наблюдается.
  3. При задержках платежей сотрудники банка ведут себя корректно, приглашают к диалогу и выработке совместного решения.
  4. Процент отказа в предоставлении стандартных программ достаточно велик.

Если у вас остались вопросы, задавайте их в комментариях. Мы непременно на них ответим.

Оцените автора
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)


Поделитесь в социальных сетях
Похожие посты

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

пятнадцать + восемь =