Если не платить кредит ОТП банку (и нечем платить по кредитной карте) — Что будет, Что делать, Отзывы

Что будет, если не платить кредит ОТП Банка? Можно ли и как получить рассрочку, если нет денег для внесения платежей? Можно ли получить реструктуризацию или рефинансирование? Как еще можно решить проблему, если не хватает дохода для оплаты задолженности? Ответы — в данной статье.

Можно ли не платить? Ответы экспертов

Иван Владимирович Элоян

Эксперт по банкротству и решению споров с кредитными организациями

Задать вопрос

Вообще не платить ОТП банку (или любому другому) по кредитному договору не получится. Если должник не вносит платежи, займодавец имеет право заявить о досрочном расторжении договора и потребовать вернуть всю сумму сразу.

Следующий этап — обращение в суд и передача исполнительного листа судебным приставам-исполнителям. Из заработной платы заемщика в течение многих лет будут высчитывать сумму задолженности и исполнительский сбор. Если кредит выдан под залог, имущество неплательщика будет продано с торгов. Вырученные средства направляются на закрытие долгов.

Елена Александровна Шернер

Эксперт в банковской сфере, специалист по потребительским кредитам

Задать вопрос

У заемщика есть хорошая возможность не платить кредит ОТП Банка — покупка страхового полиса. Если ситуация (потеря работы, нетрудоспособность) соответствует условиям, перечисленным в полисе, страховщик погасит задолженность перед кредитором.

Но важно понимать, что страховая компания имеет право изучать документы в течение 30 дней. Заемщик в это время обязан погашать задолженность перед банком, чтобы избежать начисления пеней и внесения негативной записи в кредитную историю.

Какие инструменты ОТП Банк предлагает своим клиентам, если нечем платить кредит

Не плачу кредит ОТП банку, нет денег. Есть ли выход из ситуации? Заемщикам, испытывающим финансовые проблемы, предлагается несколько вариантов решения:

• перенос даты платежа. Этот вариант можно использовать, если, например, вносить деньги по кредиту нужно 5-го числа, а зарплату перечисляют на карту 10-го;
• реструктуризация на срок от 1 до 12 месяцев. В течение этого времени заемщик вносит некоторую минимальную сумму, например, только основной долг или проценты. Решение принимается индивидуально для каждого клиента после изучения документов;
• рефинансирование.

Необходимо отметить один момент. Воспользоваться нормами Федерального закона 76-ФЗ Об ипотечных каникулах, статья 4 (скачать), если нечем платить кредит ОТП банка, заемщику не удастся. Действие данного нормативного акта не распространяется на потребительские займы.

Как правильно отсрочить платеж

Если клиенту банка необходимо перенести дату платежа по кредиту, достаточно обратиться с заявлением в ближайшее отделение. Сотрудники оформят новый график и передадут его заемщику.

Сложнее обстоит ситуация с реструктуризацией. Если нечем платить ОТП банку, только желания для уменьшения ежемесячного платежа недостаточно. Заемщик обязан подтвердить, что временно не может исполнять свои обязательства перед кредитором.

Ему потребуются:

• справка 2-НДФЛ (скачать бланк). Уменьшение дохода в сравнении с предыдущим годом должно составить не менее 30%;
• листок нетрудоспособности. Если установлена инвалидность, необходимо получить заключение медико-социальной экспертизы;
• справка о признании безработным, выданная центром занятости населения. Важно понимать, что идет не о простом увольнении, а о сокращении штатов или ликвидации компании-работодателя.

Не плачу кредит в ОТП банк, как подать заявку на реструктуризацию? Ее можно заполнить непосредственно на сайте кредитора. В ней указываются данные о заявителе (ФИО, номер телефона, e-mail, ИНН, СНИЛС), месте работы, банковском договоре. К анкете прилагаются скан-копии подтверждающих документов и общегражданского паспорта.

Банк все предоставленные сведения перепроверяет в ПФР, ФСС и ФНС. Если будет установлено, что информация не соответствует действительности, за все время просрочки будут начислены пени, а в реструктуризации будет отказано.

Что делать, если банк отказывает в реструктуризации

Банк имеет право отказать в предоставлении реструктуризации. Это возможно, если:

• заемщик не может подтвердить справками, что его доходы снизились;
• обстоятельства клиента не соответствуют внутренней финансовой политике кредитора;
• должник ранее запрашивал реструктуризацию, но не смог выправить ситуацию с доходами.

Платить ли кредит ОТП банка при наличии отказа?

Да. Заемщик может, например:

•  продать что-либо из имущества (недвижимость, транспорт, ювелирные изделия);
•  найти подработку, сдать квартиру в аренду при наличии такой возможности;
• временно отказаться от поездок в отпуск, пересмотреть планы в отношении покупок.

Дополнительный доход направляется на погашение задолженности перед банком.

Как оформить рефинансирование

Формально услуга перекредитования не входит в число основных. Но клиент ОТП банка может подать заявку на получение нового кредита по более низкой ставке. Сумма — без ограничений. Целевое использование не проверяется.

Если говорить именно о рефинансировании ранее взятых обязательств, заемщику необходимо получить в действующих банках справки с указанием суммы задолженности. Дополнительно потребуются кредитные договоры и графики платежей. Банк должен удостовериться, что потенциальный клиент добросовестно вносит деньги по займам.

Что делать, если нечем платить за кредит в ОТП банке: советы юриста

Кужелева Анна Руслановна

Юрист по вопросам кредитования физических лиц, специалист по решению спорных вопросов с банками

Задать вопрос в комментариях

Если доход значительно снизился, нет возможности своевременно вносить платежи по кредиту, мы советует:

1. Собрать документы, подтверждающие ухудшение финансового положения, и написать заявление на реструктуризацию.


2. Проверить кредитный договор. Если в нем есть пункт, предусматривающий страхование банковских рисков, необходимо обратиться в страховую компанию.


3. Что будет если не платить в ОТП банк по кредиту? Есть риск возбуждения уголовного дела по УК РФ ст. 159.1 (скачать) и/или 177 УК РФ (скачать). Это возможно, если банк докажет, что заемщик не собирался возвращать деньги вообще, либо сумма задолженности превышает 2,2 млн. рублей.


4. Не писать - не плачу по карте ОТП банка и не буду, а пройти процедуру банкротства (127-ФЗ от 26.10.2002, ст. 213.3 (скачать)). Арбитражный суд может принять решение о полном списании задолженности либо о проведении реструктуризации. В любом случае приостанавливается начисление пеней и штрафов.

Интересная статья:  Как оформить онлайн заявку на кредит в СМП Банке через интернет

Что делать если нечем платить кредит ОТП банку? Самый главный совет — не прятаться от его представителей, не делать вид, что ничего не происходит.

Что будет если не платить кредит ОТП Банка

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (скачать) обязательства по договору должны исполняться в полном объеме. Если же заемщик не соблюдает график платежей, банк для взыскания задолженности может использовать следующие методы:

• досудебное решение проблемы (реструктуризация, рассрочка);
• досрочное расторжение договора. Если в течение последних 180 дней общая длительность просрочки превышает 60 дней, то в соответствии со ст. 14 Федерального закона О потребительском кредите (скачать) займодавец имеет право потребовать вернуть всю сумму досрочно, включая начисленные проценты. Это стоит учесть тем, кто пишет, что не плачу за кредитную карту ОТП банка и ничего не боюсь;
• обращение в суд. Заемщика ждут арест счетов, запрет на выезд за границу и т. д.;
• продажа долга третьему лицу с учетом требований ст. 12 Федерального закона 353-ФЗ (скачать).

Как можно онлайн оплатить кредит в ОТП Банке

Как платить ОТП банку без комиссии? Это можно сделать через мобильное приложение или личный кабинет на сайте.

Помимо этого деньги можно внести на счет, используя:

• Киви-кошелек;
• Яндекс.Деньги;
• Элекснет.Кошелек;
• Сбербанк Онлайн или счета в иных банках.

Важно учитывать срок прохождения платежей и комиссию сторонних платежных систем.

Ответы на наиболее популярные вопросы

Как узнать сколько платить по кредиту ОТП банка?

Это можно сделать в мобильном приложении или интернет-банке. Если нет доступа к интернету, можно позвонить на телефон горячей линии.

Не плачу кредиты ОТП банка вовремя. Как изменить день в графике?

Если по разным причинам вы не можете вносить деньги в дату, указанную в договоре, обратитесь с заявлением в территориальное отделение банка. Если в вашем городе расчетно-кассовый центр отсутствует, решить проблему помогут специалисты горячей линии.

Обязательно ли посещать отделение банка, чтобы подать заявку на реструктуризацию задолженности по договору?

Нет. Это можно сделать непосредственно на официальном сайте. Здесь же можно прикрепить скан-копии документов.

Не плачу кредитку ОТП уже год. Что будет?

Если есть задолженность, можно со значительной долей вероятности говорить о том, что банк обратится в суд.

Можно ли застраховать свою ответственность перед банком на случай потери работы?

Да! Достаточно приобрести пакет Работа под защитой. Если предприятие-работодатель закроется, проведет сокращение штатов, страховая компания поможет решить проблемы с выплатой кредита.

Есть другие вопросы? Задавайте их в комментариях к данной статье!

Отзывы

Отзывы клиентов о работе с ОТП Банком можно найти на всех специализированных площадках.

Если проанализировать положительные отклики, можно выделить следующее:

• банк идет навстречу клиентам, испытывающим проблемы с погашением задолженности. Можно перенести дату платежа или запросить реструктуризацию. В последнем случае заявку можно подать непосредственно на сайте;
• ответ по заявлениям заемщиков дается достаточно быстро — в течение 5-7 дней;
• рефинансирование, как отдельный продукт отсутствует, но можно запросить новый кредит и погасить этими деньгами имеющиеся обязательства.

Среди негативных моментов можно отметить:

• офисы банка есть не во всех городах. Значительную часть проблем приходится решать с помощью специалистов горячей линии;
• на сайте отсутствует информация, касающаяся переноса даты платежа. Не плачу кредит ОТП банка — отзывы свидетельствуют о том, что заемщикам всегда предлагается обратиться в центр обслуживания. Ничего не сказано, какие при этом нужны документы;
• реструктуризацию банк предоставляет далеко не всем клиентам.

Итог

Банк предлагает заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, несколько вариантов решения проблемы. Представлены как внутренние меры поддержки клиентов, так и государственные программы. Поэтому, не стоит игнорировать звонки сотрудников банка, а лучше первыми выходить на связь и сообщать о возникших трудностях. Таким образом, вы не переплатите за штрафы и сохраните положительную кредитную историю.