Льготные кредиты для молодой семьи — условия в банках

Чаще всего супружеские пары нуждаются в деньгах для приобретения нового жилья или его обустройства, поэтому проблема получения льготного кредита молодыми семьями остается актуальной. Сегодня предстоит узнать о том, какие есть государственные и коммерческие программы, помогающие улучшить не только жилище, но и повысить уровень благосостояния.

Кто имеет право на льготы

Поддержка молодых семей — это относительно новая программа, которая только набирает популярность.

Многие даже не догадываются о ее существовании, поэтому совершают ряд критичных ошибок:

1. Пытаются найти незаконные пути обналичивания материнского капитала.
2. Берут обычные потребительские кредиты в банках.
3. Обращаются в небольшие компании по представлению займов.

В конечном итоге все заканчивается тем, что граждане берут огромные и долгие обязательства, с которыми не всегда удается справиться в одиночку. Чтобы не попасть в похожую ситуацию, желательно ежегодно мониторить новости и нововведения.

Сегодня все больше учреждений вводят выгодные кредиты для молодых семей. В основном это те банки, которые на прямую сотрудничают с государственными структурами.

Также можно выделить ряд программ, распространяющиеся исключительно на молодые ячейки общества, которые нуждаются в улучшении жилья.

Например:

1. Денежные льготы от государства в виде пособия. Часто можно встретить ситуации, где семья взяла кредит в банке на покупку, а % погашает региональный резерв.
2. Реструктуризация старых долгов. Как показывает практика, если семья находится в очень критичном положении, часть долга может взять на себя гос. поддержка.

Две основные программы скорее направлены на улучшение состояния семей, которые временно остались без работы. Главный критерий – возраст. Отцу и матери не должно быть больше 35 лет. Только в этом случае они будут считаться молодой семьей. Второй момент – отсутствие долгов перед государством. Это значит, что все штрафы должны быть выплачены.

Более того, семья не должна быть лишена прав. Особенно, если дело касается государственного имущества. В качестве примера можно привести попытку обналичивания материнского капитала. Если со стороны родителей были нарушения – их могут навсегда лишить права на получение гос. поддержки.

Кредит молодой семье без процентов могут дать только в рамках закона. По факту, ни один банк не согласится на уступки, поэтому рассчитывать нужно только на государственный резерв.

Не менее значимой программой является социальная ипотека. Однако получить ее может только определенное количество граждан. Поэтому помочь могут и льготные займы молодой семье.

Услуга ограничена количеством льгот, чаще всего ее предоставляют:

1. Многодетным семьям.
2. Малообеспеченным.
3. Где есть дети с ограниченными возможностями.

Социальная ипотека может отражаться в нескольких вариантах:

1. Государство возьмет на себя часть взноса.
2. Банк предоставит ставку до 9% в год.

Говоря о том, дают ли кредит молодой семье, можно отметить, что это довольно частая практика.

Говоря об учреждениях, которые в теории могут пойти на встречу, можно выделить несколько:

• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Сбербанк.

Узнать дополнительно о возможностях можно в региональном учреждении социального обеспечения. Чтобы получить право на государственную помощь нужно собрать большое количество документов. Список предоставляется индивидуально, поэтому без помощи специалистов здесь не обойтись. При правильном подходе сможет получить кредит как молодая семья, так и мать одиночка.

Какие банки могут помочь

Самой актуальной программой на данный момент является Молодая семья от Сбербанка. Учреждение активно участвует в улучшении благосостояния общества и сотрудничает с государственными структурами. Это довольно крупный банк, поэтому расширить свою клиентскую базу, выдавая по минимальным тарифам деньги – может себе позволить. Беспроцентный кредит молодым семьям возможен только с поддержкой государства.

Что можно выделить:

1. Тарифы довольно низкие – базовая ставка всего 12%. Ее можно понизить, имея нескольких детей. Например, за 2-3х детей ставка можно снизиться на несколько процентов.
2. Есть возможность оформить рассрочку платежа. Единственное, придется все равно выплачивать %.
3. Большой выбор жилья. Многие застройщики имеют аккредитацию у учреждения, поэтому рассматривать можно вариант даже новой жилой площади.
4. Нет подводных камней. В качестве созаемщика выступает супруг или супруга, что увеличивает доверие банка.

Также отдельно стоит выделить размер первоначального взноса — он оставляет всего 20% от стоимости жилья. По факту, материнского капитала хватит, чтобы семья могла переехать в новую квартиру с ремонтом. Более того, есть потребительские кредиты молодым семьям.

Похожая программа, есть и в ВТБ. Учреждение также сотрудничает с огромным количеством застройщиков, имеются партнеры. Говоря об условиях можно выделить следующую информацию:

1. Базовая ставка ниже чем у Сбербанка – 11%.
2. Максимальная сумма – 8 млн. рублей.
3. Сроки – до 30 лет.
4. Взнос – 20%, но деньги могут учитываться вместе с государственной финансовой поддержкой.
5. Можно использовать дополнительные капиталы для погашения – тот же материнский.

Несмотря на это, у банка есть еще одна очень интересная программа, которая будет актуальна только для тех, кому деньги нужны на жилье – Ипотека + материнский капитал. Отличается низкой ставкой – 10%, длительным сроком – 30 лет. Может взять кредит молодая семья с двумя детьми.

Если разобраться, то это не единственные банки, которые могут предоставить помощь молодым семьям. Аналогичные программы есть в Россельхозбанке, Абсолют Банке и еще в более 40 учреждениях.

Есть также довольно интересный момент: семьи в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и последующий ребенок, могут рассчитывать на получение ипотеки всего под 6%. Льготный кредит на покупку молодой семье рассматривается на индивидуальной основе.

Обратите внимание! Банк ВТБ предлагает ипотеку с государственной поддержкой по ставке 5% годовых!

Может ли семья получить деньги на потребительские расходы

Кредит на нужды семьи можно получить в выделенных ранее учреждениях, также можно обратиться и в другие. Например -Тинькофф, Дельта-кредит и многие другие. Если один из супругов получает зарплату на карту банка, за кредитом стоит обратиться именно туда. Дело в том, что для зарплатных клиентов нередко предусмотрены более выгодные условия. Также банки часто предлагают займы на индивидуальных условиях, которые могут оказаться достаточно выгодными.

Какие требования для заемщиков

Главное и принципиальное требование, которое выделяют все банки на основании государственной поддержки: наличие детей и возраст родителей до 35 лет.

В 2018 году по такой программе было выдано более 800 млн. рублей. Большую часть смог реализовать именно Сбербанк.

Дополнительно можно выделить:

1. Все участники семьи должны быть зарегистрированы на территории России и постоянно на ней проживать.
2. Один из участников должен иметь постоянную занятость и доход. Справку можно взять в бухгалтерии.
3. Брак должен быть официально зарегистрирован.
4. Обязательно наличие паспорта гражданина России для отца и матери, российское гражданство — у детей.
5. Хорошая кредитная история.
6. Справка об участии в социальной программе – если ее дали в государственном учреждении.

Большая часть документов потребуется именно тогда, когда семья начнет посещать государственные структуры. По факту обратиться нужно будет в Пенсионный фонд, в центр социальной защиты населения, в администрацию города.

Дополнительные условия:

1. Возраст от 21 года.
2. Полная дееспособность родителей.
3. Отсутствие штрафов и незакрытых нарушений.

Получение государственной поддержки — это важный нюанс семейного кредитования. Сегодня идет речь о том, что государство за счет резерва может помочь семьям именно в погашении %. Займ молодой семье могут дать не сразу.

Как подавать заявку

Прежде чем оформить кредит в банке молодой семье, и начать собирать документы нужно выделить несколько нюансов:

1. В первую очередь семья должна обратиться за помощью в государственные структуры. Сейчас специалисты смогут ответить абсолютно на все вопросы в режиме одного окна. Дополнительно можно получить на руки список банков, которые участвуют в гос программе Молодая семья, список документов для предоставления субсидии и т.д.
2. Рассматривать нужно только крупные банки для кредитования.

Не стоит обращаться в менее популярные места, так как есть риск попасть на мошенничество. Тем более не стоит ввязываться в кооперативы (жилищные и т.д.).

После того, как государство смогло предоставить помощь, можно смело начать поиск учреждения.

Дальше все происходит по стандартной инструкции:

1. Семья делает скан всех документов, заходит на сайт учреждения и находит программу Молодая семья.
2. Заполняет онлайн форму.
3. Предварительный ответ поступает в течение 15-30 минут.
4. После подачи всех документов в отделении банка, окончательное решение кредитор озвучивает примерно спустя 3 рабочих дня.

Если одобрения со стороны государства не было, то лучше обратиться самостоятельно в выбранное учреждение и получить консультацию от специалистов. Все менеджеры хорошо осведомлены об актуальных программах, поэтому легко смогут найти решение.

Отзывы молодых семей

Отвечая на вопрос, почему семьи используют потребительский кредит, из отзывов можно выделить несколько причин:

1. Кто-то берет на погашение уже имеющихся долгов, особенно если они связанны с ипотекой. Банки идут на встречу неохотно, но от законодательства нельзя уйти. В любом случае, семья всегда может обратиться в ЦБ, если объективной причины для отказа не было.
2. Приобретение детской мебели.
3. На лечение детей в хороших клиниках.

Изучая народное мнение, можно прийти к нескольким выводам:

1. Банки чаще выдают деньги, чем отказывают. Взять кредит молодой семье не на много сложнее чем обычный, если знать куда обращаться.
2. Отказывают чаще всего из-за плохой КИ и просрочек в прошлом.

Не редки случаи, когда после обращения в государственные структуры, паре отказывали в предоставлении поддержки.

Граждане выделяют следующие причины:

1. Не хватает денег у регионального бюджета.
2. Пара не дождалась одобрения и было отказано, потому что одному из членов семьи исполнилось 36 лет.

Поэтому, прежде чем искать варианты, желательно изучить основные рекомендации, которые дают пользователи.

Советы от семей, которые получили деньги

Почему семьи пользуются потребительским кредитом, можно объяснить несколькими моментами:

1. Кому-то отказали в льготном.
2. Кто-то не знает, что можно воспользоваться поддержкой государства.

Обращаться в учреждения нужно тогда, когда второй ребенок только родился. Многие рекомендуют планировать покупку жилья – еще до рождения детей. Только так можно успеть попасть в рамки программы и получить кредит молодой семье на покупку дома или квартиры.

Если государство не помогло, то не стоит отчаиваться. Обращаться в банк стоит в любом случае. Некоторых программ иногда не бывает на сайте, более того, учреждение может составить индивидуальный договор на других условиях. Особенно это касается семей, у которых есть стабильный доход и недвижимость. В этом случае можно выделить какие кредиты дают молодым семьям:

1. С заработком от 30 тысяч рублей можно рассчитывать на 300 тысяч рублей на 3 года.
2. Если есть недвижимость или авто, которое не находится в залоге, можно легко получить несколько миллионов.

Главное, чтобы участники семьи и родственники ранее не были замечены в банкротстве или списании долгов.

О чем говорят молодые семьи, которые уже взяли деньги

Достаточно много отзывов от том, что семьи оформляют ипотеку и с них не берут первоначальный взнос. Обычно это происходит тогда, когда у пары очень хорошая характеристика. Более того, договориться можно даже с застройщиком.

Главное, чтобы у супружеской пары был стабильный заработок, постоянное место работы, отсутствие долгов и хороший рейтинг заемщика. В качестве залога все также предоставляется приобретаемое жилье, сотрудники банка положительно относятся, если жилье будет приобретено в перспективном районе.

Также довольно много историй о том, как семья взяла кредит и не смогла выплачивать %. В этом случае, если брать по программе или заключать индивидуальный договор, есть возможность получить отсрочку. По отзывам можно понять, что она предоставляется на 12-15 месяцев, что дает возможность супругам найти новую работу и закрыть другие долги.

Если обобщить все мнения, которые были изучены на влиятельных источниках и форумах, можно прийти к следующим выводам:

1. Получить можно ипотеку и потребительский кредит, если есть семья намного легче.
2. Больше доверяют парам, которые более 3-х лет в браке.
3. Обязательно должен быть опыт работы на последнем месте минимум 1 год.
4. Обязательно чтобы на работе была белая заработная плата.

Чтобы семья взяла кредит в банке на выгодных условиях, нужно скрупулёзно отнестись к выбору учреждения. Желательно, в первую очередь обращаться туда, где есть хотя бы дебетовая карта. Если отказали, не стоит отчаиваться, можно перевести свою заработную плату в другое учреждение, и в качестве бонуса получить скидку на первое оформление.

Самая главная рекомендация от пользователей заключается в том, что молодая семья не должна тянуть с оформлением. Даже если государство сегодня отказывает в помощи, льготная ипотека под 6% остается действительной еще до 2022 года. Резерв страны практически исчерпан, поэтому о кредитовании нужно думать уже сейчас.