В жизни часто случаются моменты, когда у человека нет денег, а для личных нужд срочно требуется наличность. Именно при таких обстоятельствах данную проблему способен решить кредитный договор. Давайте выясним, правда ли, что всё очень просто и доступно при оформлении подобного займа, и никакие подводные камни не грозят простому обывателю.
Что это такое кредиты, займы, микрозаймы
Процесс оказания финансовой помощи под процент финансовым учреждением физическому или юридическому лицу при непосредственном обращении в финансовую организацию называется займом, микрозаймом или кредитом.
Основными заемными свойствами кредита являются:
- возвратность — обязательным условием договора займа является возврат денежных средств;
- платность — услуга выдачи кредита всегда осуществляется банком, поэтому за неё приходиться платить;
- срочность — время действия договора должно быть оговорено, а после его подписания все сроки следует соблюдать;
дифференцированность — любые сложности, возникшие при подписании или исполнении договора, должны иметь индивидуальный подход и многостороннее решение. Главной целью кредита является, денежная помощь коммерческим структурам или индивидуальная финансовая поддержка человека в быту.
Формы и виды договора займа
Принято считать, что у кредита есть пять форм договоров по займам.
- Коммерческий кредит — предоставление покупки в рассрочку своей продукции одной организации другой;
- Банковский кредит — осуществляется путем предоставления заемщику наличных денег банковской структурой;
- Потребительский кредит — договор осуществляется в виде займа денежных средств на бытовые нужды физического лица;
- Государственный кредит — кредитором или заемщиком при данной форме кредитных отношений выступает государство;
- Международный займ — кредитный капитал распределяется между странами, участвующими в договоре.
На сегодняшний день, самыми популярными ссудами являются микрозаймы. Их важное преимущество в скорости выдачи денег заёмщику. Как вариант, сегодня взять микрозайм на карту Сбербанка, по времени занимает около пяти минут. Безусловно, это удобно, выгодно и достаточно прозрачно.
Но все же более известными для человека являются банковские кредиты. С ними, как правило, чаще приходится сталкиваться человеку в быту.
Основными видами кредита являются:
кредитные карты — данный вид займа храниться на пластиковой карте, и при необходимости пользователь без труда способен оплатить товар или услугу;
автокредит — является целевым, предоставляется только для приобретения в личное пользование автомобиля;
ипотечный кредит — также является целевым, только предоставляется для покупки жилого помещения.
В чем плюсы и минусы кредита?
К положительным факторам следует отнести:
- отсутствует необходимость гражданина копить деньги на бытовые нужды;
- не следует заниматься поисками денежных средств в долг;
- договор кредитного займа оформляется быстро и без задержек;
- поощрительные программы по оформленным кредитам, различные бонусы для клиентов, облегчающие расчёт или погашение долга.
К отрицательным факторам относятся:
- завышенные процентные ставки;
- страховые сборы, комиссии;
- залог имущества;
- за несвоевременное погашение предусмотрены штрафы;
- возможен имущественный арест через исковое заявление в суд.
Как показала статья, кредитный договор, как и любые финансовые операции, обладает рядом положительных и отрицательных сторон для человека, но несмотря на всё это огромное число граждан используют возможность денежного займа, решая при этом свои бытовые проблемы. Сегодня данные взаимоотношения между финансовыми учреждениями и физическими лицами являются обычными явлениями в жизненных ситуациях.