Как и где взять льготный ипотечный кредит для молодой семьи на покупку жилья, квартиры или дома

Многие семейные пары мечтают сегодня оформить кредит на жилье для молодой семьи на льготных условиях. Ведь молодежи очень важно обзавестись вовремя собственной квартирой (домом). Это позволит быстрее обрести независимость, обеспечить комфортными условиями жизни своих детей.

Назовем все способы взять жилищный займ для молодой семьи:

• обратиться в банк и взять ссуду на общих основаниях;
• найти акционное предложение со скидками для молодежи;
• встать в очередь на улучшение жилищных условий и претендовать на субсидию от государства;
• воспользоваться средствами материнского капитала;
• получить льготную процентную ставку или безвозмездную компенсацию (при наличии нескольких детей);
• стать участником региональной поддержки молодых супругов.

Для справки! Молодой считают семью, в которой возраст супругов не достиг 35 лет. Иногда банки идут навстречу тем парам, где только один из супругов моложе 35 лет.

Кредит на квартиру молодым семьям с детьми

Допустим, что у пары более одного ребенка, причем один из малышей родился после 1 января 2018 г. Тогда супруги (или одинокий родитель) могут воспользоваться льготной программой Ипотека с господдержкой (скачать постановление №1711). Жилищный кредит молодой семье выдадут под 5–6%. Потерянную от снижения процента выгоду банка покроет государство.

Это довольно выгодный способ обзавестись квадратными метрами. Тем более что правительство изменило условия программы – они стали более выгодными заемщику (скачать постановление). Правда, есть и ограничения. Купить таким образом жилье можно только в новостройке.

Важно! Госпрограмма ипотеки под 6% допускает приобретение вторичного жилья только для жителей Дальнего Востока.

Если молодая пара является еще и многодетной, она может претендовать на компенсацию от государства. Согласно закону 157-ФЗ (скачать документ), многодетные семьи могут получить 450 тыс. рублей безвозвратной ссуды на выплаты по действующей ипотеке.

Внимание! Перечисленные программы касаются только семей, имеющих двух и более детей.

Какие банки готовы предоставить льготные кредиты на жилье молодой семье

Если детьми обзавестись не успели, рассчитывать на льготы сложнее. Но реально. У Сбербанка есть очень выгодное акционное предложение специально для молодых пар (скачать общие условия предоставления ипотечного кредита).

Условия таковы:

• ставка от 8,2% (для зарплатных клиентов при условии электронной регистрации);
• приобретение недвижимости у аккредитованных банком застройщиков;
• размер ссуды от 300 тыс. до 30 млн. рублей;
• первоначальный взнос от 15%.

При оформлении договора будет учтен возраст заемщика. Одному из супругов должно быть меньше 35 лет на день подачи анкеты. При этом предусмотрен упрощенный порядок выдачи кредита для молодой семьи на покупку жилья всего по двум документам. Однако ставка в таком случае на 1 пункт выше.

Кредитовать молодежь на льготных условиях готов Россельхозбанк. Здесь кредит на приобретение жилья молодым семьям готовы выдать под сниженный процент (от 10%), уменьшить до 10% первичный взнос, принять в качестве первоначальной выплаты материнский капитал (скачать информацию о полной стоимости кредита).

Обратите внимание! Иногда в банке готовы предоставить заемщикам кредитные каникулы на срок 2–3 года при рождении ребенка. На протяжении этого периода придется гасить только проценты.

Как оформить льготный займ через интернет

Система ДБО становится привычной российским семьям. Если вы постоянный клиент банка и проходили процедуру верификации, можно попробовать оформить кредит на дом молодой семье через интернет. В частности крупные банки предоставляют клиентам такую возможность.

Сегодня наиболее удобным сервисом онлайн сотрудничества является Домклик от Сбербанка. Необходимо:

• зарегистрироваться;
• заполнить электронную заявку;
• загрузить фотокопии документов.

При этом можно выбрать квартиру у аккредитованного продавца и получить скидку 0,3%!

После предварительного одобрения и проверки, проводится оценка выбранного жилья. Таким образом, посещать сам банк придется лишь один раз – для подписания договора.

Обратите внимание! Можно загрузить приложение Домклик в телефон и получить с его помощью всю информацию по ипотечному кредитованию.

Кредит молодой семье на строительство – чем может помочь государство

Если хочется построить свой дом (коттедж), можно попытаться стать участником федеральной целевой программы Жилище (скачать текст постановления). Она рассчитана на тех, кто официально стоит на учете как нуждающийся в лучших условиях проживания в муниципальном органе власти. Таким образом, можно получить безвозмездно часть средств на застройку, остальное – одолжить у банка.

Также существует множество региональных программ для поддержки молодежи. Чтобы узнать об условиях субсидирования, следует обратиться в администрацию своего города (поселка) или сделать запрос в МФЦ.

Кредит на постройку дома молодой семье – что предлагают банки

Коммерческие учреждения не очень охотно выделяют заемные деньги для индивидуальной застройки. Но соответствующие предложения на кредитном рынке все же есть.

Кредит под строительство молодой семье готовы предоставить:

• Сбербанк (период до 30 лет, сумма до 30 млн. рублей, от 8,2%);
• Примсоцбанк (до 15 лет, до 3 млн. рублей, от 12%);
• Банк Союз (до 15 лет, до 15 млн. руб., от 11%).

Учтите, что банк не выдаст 100% средств, заложенных по смете. Обычно кредитор готов финансировать стройку на 75–80%. Также многие банки при выдаче кредита на строительство жилья для молодой семьи требуют залог. Это может быть ценное имущество в собственности (в том числе квартира или земельный участок).

Жители Москвы, Московской и Липецкой областей могут воспользоваться программой Свой дом под ключ от Сбербанка. Выгоды в том, что стать собственником каркасного деревянного дома можно буквально за 3 месяца. При этом отдельные категории граждан вправе претендовать на льготные условия при покупке/аренде земельного участка. Важно и то, деньги замораживаются на специальном счете и переводятся застройщику только после сдачи объекта.

Кредит на недвижимость молодой семье – как сэкономить

Бездетным парам труднее рассчитывать на льготы по ипотеке, так как большинство государственных программ ориентировано на помощь многодетным. Тем не менее, ряд банков готов предоставлять льготы заемщикам в возрасте до 35 лет.

Совет №1. Даже если на сайте финучреждения нет упоминаний о скидках, поинтересуйтесь этим вопросом непосредственно в ипотечном центре. Не всегда кредитующие организации охотно афишируют свое сотрудничество с клиентами–льготниками. Но если задать вопрос прямо – предоставят необходимую информацию.

Совет №2. Проверьте, не попадает ли кто–нибудь из членов вашей семьи в льготную категорию по другому критерию (бюджетники, военнослужащие, молодые ученые). Возможно, взять кредит на покупку дома молодой семье будет проще, если супруги работают в госучреждении, занимаются научной работой, несут военную службу.

Совет №3. Помните о том, что у семей с детьми выбор шире. Для них работает ипотека с господдержкой 6%, доступны средства материнского капитала, существуют различные федеральные и региональные программы субсидирования.

Важно! Наиболее выгодный способ взять кредит на покупку квартиры для молодой семьи – поучаствовать сразу в 2-3 программах. Получить треть денег от государства в виде субсидии, треть – погасить материнским капиталом, оставшуюся часть – взять в долг.

Отзывы молодых семей об ипотечном кредитовании

С одной стороны, финансовые учреждения заинтересованы в привлечении нестарых заемщиков. Ипотека растягивается на 25-30 лет. Возраст до 35 лет – оптимален для подобного займа.

Но отзывы говорят о том, что недавно поженившиеся пары сталкиваются с проблемами.

Назовем наиболее распространенные:

• слишком молодой возраст (официально заем можно взять с 18 лет, но по-настоящему кредиторы рады клиентам после 25);
• отсутствие необходимого трудового стажа (молодые часто меняют место работы или работают неофициально);
• отсутствие обеспечения (часто для ипотеки нужен залог или первоначальный взнос);
• маленький доход.

Ипотечный кредит с первичным взносом взять практически нереально, ведь многие просто не успевают накопить такую сумму. Иногда молодежи не хватает трудового стажа: они закончили учиться и еще не обрели постоянного места работы. Или работают фрилансерами и не могут подтвердить постоянство своего дохода. Также при выдаче ипотеки часто требуют залог – машину или другое жилье.

Для проблемы найдутся и пути ее решения! Подсказки тоже дают отзывы. Поскольку кредитующие организации заинтересованы в надежном обеспечении, хорошим вариантом могут стать поручители (например, родители). Другим важным подспорьем станет белая зарплата. Хотите взять кредит на жилье для молодой семьи без отказа, позаботьтесь о добросовестном работодателе.

Также удачным решением может стать получение зарплаты/стипендии через крупный банк, в котором вы планируете кредитоваться. Финучреждения весьма лояльны к постоянным клиентам. Они требуют меньше бумаг и готовы снизить процентную ставку.

Заключение

Реальность такова, что о своей квартире молодые начинают думать уже после рождения детей. Но в этот период их возможности и доходы уже ограничены. Старайтесь обзавестись жильем (пусть маленьким) до появления малышей. Мониторьте бюджеты местного уровня – вдруг положена субсидия от государства. Копите на первоначальный взнос. Формируйте хорошую кредитную историю. Если дети уже родились, интересуйтесь изменениями в законодательстве. Наверняка найдется способ купить свою квартиру в долг по выгодному и удобному алгоритму.

Если взяли жилищный займ для молодой семьи на не очень выгодных условиях, не расстраивайтесь. Всегда есть возможность перекредитования.