Кредит многодетной семье на жилье – насколько это реально? Да, государство признает тот факт, что дети нуждаются в достойных бытовых условиях. Но, по сути, нет единой программы помощи большим семьям в вопросах льготных ипотечных займов.
Очень часто кредит многодетным семьям на покупку жилья выдается на общих основаниях.
Ранее взять займ на льготных условиях можно было в следующих случаях:
- заемщики – молодые супруги в возрасте до 35 лет с детьми (программы работают только в некоторых банках);
- семья официально стоит в очереди на улучшение жилищных условий и имеет право на субсидию от государства (ее можно потратить на выплату процентов по займу);
- один из детей родился после 1 января 2018 г. (ипотека дается под сниженный процент).
Также для уменьшения долговой нагрузки можно привлечь средства материнского капитала.
Обратите внимание! Множество льготных ипотечных программ работает на региональном уровне. Условия по конкретному региону следует уточнять в местных подразделениях труда и соцзащиты.
Кредит многодетной семье на жилье: что изменилось
Президент России предложил выплачивать многодетным семьям 450 000 рублей из Федерального бюджета. Эта целевая субсидия предназначена для выплат по текущей ипотеке. Если объединить ее с материнским капиталом, получится 900 тыс. рублей. Хорошее подспорье многодетным парам.
На сегодняшний день Министерством финансов разработан соответствующий закон (скачать текст федерального закона №157). Согласно ему, любая семья, в которой с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий и последующий ребенок, вправе рассчитывать на полную или частичную компенсацию ипотеки от государства (не более 450 тыс. рублей). При этом не имеет значения, в каком банке оформляли кредитный договор.
Чтобы воспользоваться субсидией, следует предпринять следующие шаги:
- обратиться к своему кредитору;
- написать заявление;
- предоставить необходимые документы.
После чего банк направляет пакет бумаг на одобрение в АО Дом.рф. Если документы в порядке, деньги поступят на счет банка как погашение займа (полного или частичного – зависит от общей суммы долга).
Важно! Закон имеет обратную силу и распространяется на семьи, в которых последний ребенок появился после 01.01.2019 года.
Ипотека 6% – кому предоставляется и на каких условиях
Новая федеральная программа начала работать в 2018 году и в тот момент действовали ограничения по сроку действия льготы. В ранней версии закона скидка действовала лишь на протяжении 3–5-ти лет. Этот лимит убрали (скачать новую редакцию закона). Теперь льготный процент действителен весь срок кредитования. Разницу между фиксированной и рыночной ставкой компенсирует государство.
Обратите внимание! Льготная ипотека под 6% актуальна лишь для новостроек (первичная покупка готового жилья у застройщика или договор долевого участия). Квартиру можно приобрести только у юридического лица.
Возможность приобрести в ипотеку по 6 процентов вторичную недвижимость у юридического или физического есть только у жителей Дальневосточного федерального округа. Им также разрешено брать льготный жилищный кредит на дом с земельным участком.
Ипотека с господдержкой – какие банки ее предоставляют
Прежде всего работать по новой льготной программе вызвались крупные банки. В Сбербанке готовы кредитовать заемщика с первоначальным взносом от 20% (скачать общие условия). Максимальная сумма – 12 млн. рублей (актуально для столичных агломераций) или 6 млн. рублей (для прочих регионов). Срок – до 30 лет. Теоретически в качестве первого взноса могут выступать средства материнского капитала.
В ВТБ и Дом.рф похожие условия по срокам и суммам кредитования. Но ставка нут ниже — всего 5% годовых. Требуется взнос не менее пятой части стоимости помещения. При этом существует возможность одобрения без подтверждения дохода. Для увеличения суммы займа можно привлекать созаемщиков (близких родственников).
Внимание! Если вы уже оформили кредитное соглашение, можно подать заявку на рефинансирование под 6%. Большинство крупных банков соглашаются перекредитовать семью под низкий процент.
Россельхозбанк предлагает несколько льготных программ для данной категории населения. Первая — Молодая семья и материнский капитал. В рамках предложения можно взять кредит на покупку квартиры, загородного дома или участка земли. ставки начинаются от 10% годовых и зависят от размера первоначального взноса, а также суммы займа (скачать документ о полной стоимости кредита). Срок — до 30 лет, а размер ипотеки составляет от 100 000 до 60 млн. рублей. Минимальный первый взнос при покупке квартиры равен 15%. Если необходимо оформить дом или участок, придется внести 20-25% их стоимости.
Вторая программа — Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми по ставке — от 5,2% на срок до 30 лет. Однако, такая небольшая переплата актуальна только при покупке страхового полиса здоровья и жизни заемщика. Минимум можно взять 100 000 рублей, а верхняя планка зависит от региона расположения недвижимости. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей — 12 млн. рублей, остальные регионы — 6 млн. рублей. Банк готов предоставить не более 80% от суммы приобретаемой недвижимости.
Как получить кредит на строительство дома многодетной семье
Для большинства льготный кредит многодетным семьям на строительство – единственный вариант улучшения жилищных условий, особенно в регионах. Но и здесь требуется первоначальный взнос – обычно от 20–25%. Также требуется обеспечение по кредиту. Ведь дом еще не построен, значит, он не может служить залогом.
К сожалению, банки не очень активно предлагают строить свое жилье. Самые лояльные условия у Сбербанка. Здесь на постройку готовы ссудить от 300 до 30 млн. руб по ставке от 10,9%. Срок – до 30 лет.
В Альфа Банке (скачать условия предоставления ипотеки) процент составит от 9,69% до 10,39%, минимальная сумма – 600 тыс. рублей, срок ограничен 30 годами. Минимальный взнос — от 15%. Рассчитывать на низкую ставку могут клиенты, которые готовы внести первоначальную сумму от 40% стоимости жилья. Молодым семьям доступна скидка — 0,1%, которая суммируется с другими скидками, если заемщики подходят под соответствующие критерии.
Россельхозбанк предлагает клиентам ипотечную программу Дом мечты — ставка от 10,5% на срок до 30 лет. Сумма займа — от 100 000 рублей до 20 млн. рублей. Также покупку дома с участком предусматривает специализированный продукт — Молодая семья и материнский капитал. Об условиях его предоставления мы подробно говорили в предыдущем разделе.
Банк Союз кредитует под 11% годовых и выше на срок до 15 лет, а максимальная сумма к получению — 15 млн. рублей.
Кредит многодетным семьям на строительство или покупку жилья: вопросы оформления
Ипотечный заем выдается клиентам по стандартному алгоритму. Требуется оставить заявку на сайте банка или в отделении. После ее предварительного одобрения собрать документы и принести в ипотечный центр. Если ссуду одобрят, заняться поисками жилья (обычно на это дается 3–4 месяца).
Важно! Заем оформляют на одного из родителей, второй – выступает созаемщиком (если иное не предусмотрено брачным договором. Жилье находится в залоге у банка до полного погашения взятых средств. Отцы и матери–одиночки также имеют право на льготы, положенные полной семье.
Как оформить льготный кредит через интернет
Сегодня дистанционное кредитование – реальность. Особенно если заемщик уже обслуживался в данном банке, проходил верификацию, имеет доступ в мобильное приложение или банк-онлайн. Однако с ипотекой связано так много нюансов, что полностью пройти все шаги в интернете вплоть до подписания договора будет проблематично. Особенно тем, кто рассчитывает на льготы.
А вот заявление-анкету удобно заполнить заранее. Сделать это можно на сайте того финучреждения, куда вы планируете обратиться. Или на специальных онлайн площадках, где аккумулированы условия разных учреждений (можно сразу выбрать наиболее выгодное).
Внимание! К сожалению, очень маленькое количество электронных анкет учитывает специфику кредитования больших семей. Лишь на сайте Сбербанка есть специальная форма анкетирования заемщиков–льготников. Если вы имеете право на льготы и хотите взять ссуду по сниженной ставке, лучше уточнить все нюансы по телефону или в отделении банка.
Какие нужны документы
Чтобы взять кредит на квартиру многодетной семье, придется собрать и предоставить в ипотечный центр следующий пакет:
- паспорта родителей;
- свидетельства о браке и рождении всех детей;
- номера или карточки СНИЛС;
- справка о подтверждении дохода (2-НДФЛ для работающих по найму, налоговая декларация за последние 12 месяцев для частных предпринимателей);
- копии трудовых книжек.
Конечно, при привлечении созаемщиков потребуется удостоверить их личности и подтвердить доходы. Если планируется использовать средства маткапитала, нужно взять справку в Пенсионном Фонде. Также потребуется подтвердить российское гражданство детей и родителей.
Отдельный блок составят документы на приобретаемое жилье. Полный список зависит от региона, статуса жилья (готовое, строится), аккредитации строительной компании в данном банке.
Кредит на приобретение жилья многодетной семье: отзывы
Для многих семейных пар, имеющих более двух детей, вопрос приобретения жилья стоит очень остро. С одной стороны, государством положены разнообразные льготы. С другой – получить положенное порой очень непросто. Особенно это касается столицы и крупных городов.
Если кредит предоставляется на общих основаниях, это создаст большую нагрузку на семейный бюджет. Да и одобрение ипотеки под вопросом. Если детей много, мама, возможно, не работает. Кроме того, банки оценивают не только чистый доход, но и уровень расходов, а он высок при большом количестве иждивенцев. Однако, закон о выделении 450 тыс. рублей многодетным значительно упрощает путь к своей квартире или дому.
Важно! Судя по отзывам, самый выгодный вариант для многодетной пары – объединить несколько льготных программ в одну. Например, получить деньги по сниженной ставке 6%, при этом использовать в качестве первоначального взноса маткапитал и получить единоразовую выплату в 450 тыс. рублей. Либо обратиться в местные органы власти за субсидией/специальным сертификатом, а недостающие средства получить как займ.
Подведем итоги
Кредит на строительство жилья многодетным семьям сегодня становится доступнее. Во-первых, принят закон материальной поддержки пар и одиноких родителей с тремя и более детьми (государство выделяет 450 000 рублей на погашение ипотечного долга). Во-вторых, уже работает ипотека с господдержкой под 6%. По-прежнему доступен для реализации права на жилье материнский капитал. А семьям, нуждающимся в улучшении условий, положены субсидии.
Что касается региональной соцпомощи, то, к сожалению, не все программы реализуются в полном объеме. Особенно в таких дорогих городах, как Москва и Санкт-Петербург. Тем не менее стоит мониторить ситуацию в начале каждого года, когда принимается местный бюджет. Возможно, в нем уже заложены субсидии на улучшение условий проживания больших семейств. И вы сможете ими воспользоваться.
Оцените автора
