Если вы недавно проверили свой кредитный рейтинг и были удивлены увиденным, знайте, что вы не одиноки. Хотя колебания кредитного рейтинга обычно возникают в результате таких факторов, как история платежей и уровень долга, экономические последствия COVID-19 в сочетании с недавним увеличением потребительских расходов усилили эти колебания для многих.
По мере восстановления экономики США потребители тратят значительно больше на обеды, путешествия и крупные мероприятия, такие как свадьбы. Это контрастирует со сдвигом в расходах во время пандемии, в основном в сторону онлайн-покупок, проектов по благоустройству дома и потоковых сервисов.
Брайан Уолш, старший менеджер по финансовому планированию в SoFi, говорит, что, хотя изменений в структуре расходов следует ожидать, потребители должны сохранять осторожность. Он подчеркивает важность сокращения расходов на карантин перед добавлением расходов на повторное открытие, чтобы предотвратить перерасход средств и потенциальное накопление долгов по кредитным картам.
Скользкая дорожка
Согласно недавнему отчету Т. Роу Прайс, процент семей, имеющих задолженность по кредитным картам, увеличился из-за финансового напряжения, вызванного пандемией. Количество семей, сообщающих о задолженности по кредитным картам, выросло с 43% в 2020 году до 57% в 2021 году, что может объяснить, почему кредитные рейтинги некоторых американцев упали.
В отчете также было обнаружено, что, хотя пандемия усугубила разрыв в расовом богатстве, рост задолженности по кредитным картам существенно не различается между расовыми группами: 30% чернокожих, 38% латиноамериканцев, 31% азиатских и 35% белых семей сообщили об увеличении задолженность по кредитной карте.
Уолш отмечает, что использование кредита или то, сколько потребительского кредита они используют, для некоторых увеличивается по мере того, как они тратят больше. Эмпирическое правило состоит в том, что, когда использование кредита слишком велико, ваш рейтинг снижается.
Оцените автора«Использование кредита, или ваш баланс, разделенный на ваши лимиты, является основным фактором вашего кредитного рейтинга и может быстро измениться», — говорит Уолш. Даже небольшое процентное увеличение ежемесячного использования может привести к снижению рейтинга. Между тем, перерасход и просроченные платежи в сочетании с дорогостоящими процентными сборами могут быстро догнать менее бдительных.
«Когда страна вновь открылась, мы увидели, что многие участники изменили свое текущее поведение и заранее планируют поездки и мероприятия, — говорит Уолш. — Во многих случаях это означало оплату авансом, даже если они не выезжали до конца года. Путешествовать и выходить на улицу после того, как вы провели взаперти более года, естественно, но важно делать это с продуманным бюджетом, который помогает расставить эти расходы по приоритетам».
