Размещенные на официальном сайте компании кредитные карты ОТП Банка доступны для оформления через интернет. Достаточно выбрать подходящий продукт, нажать кнопку Оформить карту и заполнить предложенную заявку.
Отправить запрос на получение ссуды вы сможете по карточкам:
- Добро (скачать тарифы в pdf), предлагающей беспроцентный период в течение 120 дней;
- Большой кэшбэк (скачать тарифы), предусматривающей 7 видов возврата процентов за покупки;
- Молния (скачать таблицу тарифов) с льготным периодом до 55 дней и бесплатным интернет-банком;
- Понятная (скачать тарифы в pdf) – максимально простые условия получения и расходования денег.
Все кредитные карты ОТП Банка с доставкой предлагаются клиентам. Их привезут в ближайший офис кредитора, где карточку можно будет забрать при предъявлении паспорта, либо на дом.
Какую карточку стоит выбрать: нюансы и преимущества
По всем кредитам через карту ОТП Банка (скачать общую информацию в pdf) указано бесплатное обслуживание. Большая часть предусматривает использование кэшбэка. Но основные отличия в количестве дней, когда можно погашать ссуду без процентов, а также в ограничении по предлагаемой сумме.
Если не уверены, какой кредит на карту ОТП Банка стоит выбрать, воспользуйтесь специальной формой.
Здесь можно подобрать подходящие опции:
- наличие кэшбэка;
- снятие наличных без процентов;
- бесплатное обслуживание;
- безопасные покупки в сети;
- бесконтактная оплата;
- бесплатное пополнение через сайт.
Просто отметьте нужные пункты, и в списке останутся карточки, отвечающие вашим запросам. Но также нужно учитывать процентную ставку и максимальную сумму.
Выдается каждая кредитная карта в ОТП Банке онлайн, и это большой плюс.
К другим преимуществам можно отнести:
- год бесплатной страховки покупок (электроники и бытовой техники);
- льготный период (55-120 дней), когда можно вернуть ссуду без процентов;
- бесплатное обслуживание и наличие интернет-банка;
- возможность возврата части потраченных средств (кэшбэк до 8%);
- бесконтактная оплата покупок и снятие наличных без процентов.
Прежде чем оформить онлайн заявку на кредитную карту ОТП Банка, нужно выбрать те выгоды и условия, которые подходят именно вам. Затем останется подать запрос на выдачу ссуды, дождаться положительного решения и приехать в офис с паспортом для получения карточки.
Условия и требования к заемщикам
Процентные ставки зависят от выбранного продукта и способа траты денег. Проценты по кредитной карте ОТП Банка при совершении операций по оплате услуг или товаров составят от 21,9 до 27,5% годовых. При снятии наличных или совершении других операций ставка будет находиться в диапазоне 42,9-49,9% годовых.
Лимит по ссуде в среднем не превышает 300 000 рублей. Но по карточке Большой кэшбэк максимальная сумма достигает 1 млн. руб. Отдельные ограничения связаны с суммой, доступной для снятия. Условия пользования кредитной картой ОТП предусматривают возможность снятия наличных до 100 тыс. руб. в день и 700 тыс. руб. в месяц.
Срок возврата ссуды не превышает 12 месяцев. Но, по истечении этого периода, можно продлить услугу еще на год. Такое продление действует неоднократно. На заполнение заявки потребуется не больше 10 минут. Решение выносится в течение одного дня (зачастую ответ дается в течение двух минут).
Когда условия на кредитные карты ОТП Банка известны, нужно рассмотреть требования к будущему заемщику:
- возраст от 21 до 69 лет включительно;
- гражданство РФ и регистрация в регионе нахождения банка;
- наличие официальной заработной платы;
- постоянное место работы и стаж на нем от 3-х месяцев;
- нахождение на трудовой пенсии.
При соблюдении всех перечисленных правил, вероятность одобрения будет выше 98%. Конкретные требования станут известны, когда вы выберите подходящий продукт компании.
Какие тарифы обслуживания предлагает кредитор
Конкретные тарифы и лимиты ОТП Банка по кредитной карте формируются в зависимости от выбранной карточки.
В среднем же они похожи:
- минимальная сумма 100 000 рублей;
- максимум можно получить 1 млн. рублей;
- беспроцентный период от 55 до 120 дней;
- ставка на покупки 24,9-27% годовых;
- ставка на снятие денег 39,9-49,9% годовых;
- минимальный платеж определяется индивидуально;
- кэшбэк от 1% до 8 % (зависит от карты и вида покупки);
- пополнение на сайте компании бесплатно;
- комиссия за снятие кредитных денег – 390 рублей плюс 4,9%;
- комиссия за снятие собственных средств – от 150 рублей (1,5%).
Чтобы пополнить кредитную карту ОТП Банка, нужно внести минимальный платеж. А его размер определяют в зависимости от вида продукта и заемщика (5% или минимум 500 рублей).
Какие условия предлагают другие банки
Выдача карточек – популярная услуга у финансовых организаций. Многие банки предлагают такие продукты. Одни из лидеров по оформлению карт – Альфа-Банк и Тинькофф. Если предлагается кредитная карта на сайте ОТП Банка одна из четырех, то эти компании предоставляют выбор из 6 (Альфа-Банк) и 25 (Тинькофф) карточек.
В Альфа-Банке (скачать тарифы карты 100 без %) заемщикам доступны ссуды на следующих условиях:
- кредитный лимит до 500 000 рублей;
- от 60 до 100 дней беспроцентный период;
- стоимость обслуживания от 590 рублей в год;
- наличные до 50 тыс. руб. можно снимать бесплатно.
Компания Тинькофф (скачать тарифы) предлагает получить карточку на следующих условиях:
- максимальная сумма до 2 млн. рублей (до 300 тыс. нужен только паспорт);
- возможность кэшбэка и бесплатное обслуживание;
- беспроцентный период от 55 дней;
- наличие мобильного приложения.
Процентные ставки в этих организациях зависят от выбранного продукта. Можно оформить кредитную карту ОТП Банка онлайн, но и в этих компаниях доступна подача заявки через интернет. Карточку доставят в удобное для заемщика место.
Какие документы потребуются для оформления ссуды по карте
Основной документ, который потребуется для принятия решения по заявке – это паспорт. Помимо удостоверения личности могут потребоваться бумаги из дополнительного перечня. Получая кредит ОТП Банка на кредитную карту, желательно подготовить:
- удостоверение личности и ИНН, если он имеется в наличии;
- заемщики пенсионного возраста должны представить пенсионное удостоверение;
- либо потребуется выписка со счета, куда поступает пенсия;
- пригодится и справка о размере дохода (2-НДФЛ (скачать) или по форме ОТП банка (скачать)) или копия сберегательной книжки.
Однако заказать в ОТП Банке кредитную карту можно и без полного перечня документации. Если представители кредитора вынесут положительное решение, они запросят необходимые бумаги при выдаче карточки.
Как увеличить шансы на одобрение заявки
Процент одобрения ссуды у этого кредитора высокий. Но вы можете еще повысить шансы. Для этого нужно узнать о кредитных картах ОТП Банка как можно больше. Так вы сможете подобрать продукт с оптимальным лимитом, процентной ставкой и другими условиями. К примеру, по карте Большой кэшбэк с максимальной суммой в миллион рублей, потребуется доход 50-70 тыс. руб. (в зависимости от региона).
При заполнении заявки указывайте точные данные. Если ошибетесь в одной цифре серии или номера паспорта, либо введете неправильную дату рождения, риск отказа повышается. Получить кредитную карту ОТП Банка будет проще, если помимо удостоверения личности представить дополнительный документ. Особенно это касается заемщиков пенсионного возраста, получающих ссуду на 69-м году жизни.
О чем важно знать при оформлении карточки
Бесплатное обслуживание действует не для всех клиентов. По некоторым кредитным продуктам указаны ограничения:
- до момента снятия денег за обслуживание платить не надо;
- правило действует для новых заемщиков.
За снятие наличных по кредитной карте ОТП Банка комиссия берется по-разному. Обналичивая средства по ссуде, придется заплатить 390 рублей плюс 4,9% от снимаемой суммы. Когда речь о собственных накоплениях, помимо кредитного лимита, то по ним комиссия составит 1,5% или минимум 150 рублей.
Процент возвращаемых с покупок денег зависит от категории расходов и суммы, которую вы потратили. Если вы сторонник благотворительности, то стоит обратить внимание на карточку Добро. По условиям ее получения банк переводит 0,5% с каждой покупки на развитие регистра доноров. Отдельно стоит поговорить о наличии страховых продуктов.
Имеется ли страховка
Когда активация кредитной карты ОТП Банка закончена, начинает действовать одобренный лимит и дополнительные условия, включая страхование купленной электроники и бытовой техники (скачать правила в pdf). Клиенту дается полис на 365 дней, по которому покупки страхуются от кражи, поломки или утраты в катастрофах.
Допускается и оформление страхового полиса на ссуду. Перед тем, как кредитная карта ОТП Банка на дом отправлена и активирована, нужно уточнить, с какими страховыми компаниями работает кредитор. Затем останется заключить договор, получить полис и начать пользоваться деньгами.
Какие законы надо знать при оформлении займа на карту через интернет
Потребительские ссуды выдаются на основании нескольких законов. Главный из них – ФЗ О банках и банковской деятельности. Также следует изучить:
- федеральный закон о кредитных историях;
- закон о защите прав потребителей — на статью 16 (скачать) можно ссылаться при отказе от страховки;
- закон о страховании при подписании договора с банком;
- о потребительских ссудах (№ 353-ФЗ).
Этими нормативными актами, среди прочего, регулируется снятие наличных с кредитной карты ОТП Банка, заключение соглашений со страховщиками и другие нюансы.
В законодательном акте № 353-ФЗ, ст. 8 (скачать) указаны правила выдачи ссуды с использованием электронного средства платежа. Данное средство платежа необходимо передать заемщику по адресу нахождения представительства кредитора. Либо, если клиент дает письменное согласие, можно оформить с доставкой кредитную карту ОТП Банка или другой организации. Однако способ получения карточки должен однозначно удостоверять, что забрал ее именно заемщик или его представитель.
Советы при оформлении кредитного продукта
После заполнения заявки нужно в среднем 2 минуты на вынесение решения по ней. Если вам одобрили ссуду, делать ничего не нужно. Представитель банка свяжется с вами, уточнит детали сотрудничества, расскажет, как активировать кредитную карту ОТП Банка, и отправит для получения удобным для вас способом.
- Чтобы звонок от сотрудника поступил, нужно указать актуальный номер телефона при подаче заявки.
- При выборе конкретного продукта изучите все его преимущества (кэшбэк, беспроцентный период и прочее), а уже после подавайте заявку.
- Если пришла кредитная карта ОТП Банка, не обязательно сразу делать ее активной. Можно начать пользоваться займом позднее – проценты за это не возьмут.
- Избежать просрочек поможет напоминание о платежах. Его можно подключить в личном кабинете (ЛК) или в специальном приложении.
Возникла просрочка – узнайте точную сумму к оплате (с учетом штрафа), а затем сможете ее перевести на кредитную карту ОТП Банка подходящим способом. Размер платежа, вплоть до копеек, отображается в приложении компании и в ЛК. Либо его можно узнать по телефону.
Как оформить онлайн заявку
Следуйте простому алгоритму:
- Зайдите на официальный сайт компании, а затем откройте раздел с кредитными карточками.
- Воспользуйтесь системой подбора подходящего продукта или выберите оптимальный вариант из представленного списка.
- Чтобы взять кредитную карту ОТП Банка, нужно нажать кнопку оформления на странице с карточками или с подробным описанием выбранного продукта.
- Затем нужно заполнить анкету. Укажите в ней: ФИО, контакты, город получения, пол и паспортные данные.
- После подтверждения согласия на обработку персональных данных (скачать) останется заказать кредитную карту ОТП Банка онлайн, нажав кнопку Отправить.
- Решение по заявке вынесут в течение 2-10 минут. С вами свяжется специалист компании для обсуждения деталей.
Способы погашения ссуды
Перед внесением платежа нужно уточнить размер суммы. Сделать это можно:
- отправив смс с командой в смс-банк;
- через приложение для смартфона;
- используя интернет-банкинг;
- у специалиста контактного центра;
- установив напоминание на телефоне;
- в ежемесячной выписке на e-mail.
Когда сумма известна, пополнить кредитную карту в ОТП Банке не сложно.
Используйте для этого:
- банкоматы или пункты пополнения;
- перевод с карты другого банка;
- перевод со своего счета или карточки;
- электронные кошельки и платежные системы;
- салоны связи или услуги сотовых операторов.
Однако пополнить кредитную карту ОТП без комиссии можно несколькими способами:
- При переводе через банкомат или пункт внесения наличности.
- При отправке денег со своего счета в этом же банке.
- Если использовать аккаунт (ЛК) на сайте компании.
Если кредитная карта ОТП заблокирована, зачисление средств происходит через офисы кредитора. Нужно обратиться в ближайшее отделение с паспортом и карточкой, выписать платежный документ и внести наличность через кассу.
Как пользоваться картой Добро (120 дней без процентов)
Выгоднее всего использовать карточку для безналичных расчетов. Тогда не взимается комиссия. Учитывайте и особенности льготного периода кредитной карты ОТП Банка:
- общая протяженность 120 дней;
- 30 дается на покупки;
- в течение следующих 90 суток ссуда гасится без процентов.
Если же пропустить этот срок, начинают начисляться проценты. Оплачиваете услуги или товары – ставка составит 26,9% годовых. Снимаете наличные или проводите иные операции – ставка достигает 59,9% годовых.
Независимо от размера ставки или беспроцентного периода, задолженность по кредитной карте ОТП Банка придется выплачивать минимальными ежемесячными платежами:
- 7% от потраченной суммы;
- либо минимум 500 рублей.
Допустили просрочку – готовьтесь платить неустойку в размере 20% годовых.
Выгоднее всего использовать Добро при покупке бытовой техники и электроники. Помимо отсутствия комиссии, приобретение застрахуют на год от кражи, поломки и утраты имущества в катастрофе.
Баланс кредитной карты ОТП Банка можно проверять: на сайте (через свой аккаунт), в приложении, в банкомате компании или позвонив по телефону. Обращайте внимание и на правила начисления кэшбэков. За стандартные покупки возвращают только 1% от суммы, а за приобретение электроники или бытовой техники вернут 3% от потраченной суммы.
Как активировать карточку
Чтобы можно было снять деньги с кредитной карты ОТП Банка или иным образом их потратить, ее нужно активировать. Сделать это можно:
- по телефону;
- через смс-сообщения;
- в интернете;
- в офисе получения карточки.
Зачастую активация проводится путем звонка на номер горячей линии кредитора:
- Представьтесь и подтвердите личность.
- Назовите кодовое слово.
- Дождитесь сообщения на телефон.
- Следуйте инструкциям из смс.
После этого вы сможете снять наличные с кредитной карты ОТП Банка. Активация через интернет-банкинг:
- Зарегистрируйтесь на сайте.
- Авторизуйтесь в аккаунте.
- Выберите свою карточку из перечня.
- Следуйте появившейся инструкции.
Если боитесь ошибиться, обратитесь в офис кредитора, выдавший карточку.
Как сделать перевод с карты на карту
Оптимальный вариант – использование интернет-банка, созданного компанией. С его помощью доступно пополнение кредитной карты ОТП с дебетовой карточки.
Для этого нужно:
- Авторизоваться в аккаунте;
- Выбрать в меню Перевод клиенту банка;
- Затем нажать По номеру карты.
Укажите реквизиты карточки отправителя и получателя, введите нужную сумму и отправьте средства. Аналогичным способом происходит погашение кредитной карты ОТП Банка с карточек других финансовых организаций. Но в этом случае берут комиссию за перевод.
Как пополнить счет, привязанный к карточке
Существует несколько способов пополнения счета. Среди них варианты внесения денег онлайн:
- интернет-банкинг;
- электронные кошельки;
- приложение для смартфона;
- платежные системы.
Также предусмотрены варианты, позволяющие сделать перевод с кредитной карты ОТП Банка оффлайн:
- банкоматы или терминалы;
- через Почту России;
- в офисе кредитора;
- через бухгалтерию работодателя.
Перед отправкой платежа уточняйте размер комиссии за перевод.
Как снять деньги
Для этого важно понимать, как пользоваться кредитной картой ОТП Банка. При снятии наличности потребуется ПИН-код, выданный при получении карточки, либо документы на заемщика. Обналичить ссуду можно:
- в кассе отделения банка;
- в банкомате кредитора;
- в банкомате другого банка.
При снятии через кассу потребуется паспорт владельца карточки и она сама. В банкоматах достаточно ПИН-кода (паспорт не нужен). Эти же способы позволяют оплатить кредитную карту ОТП Банка. Но нужно учитывать особенности каждого варианта.
Правила снятия наличности
Перед обращением за деньгами уточните, берут ли комиссию при проведении операции. Зачастую сторонние финансовые организации возьмут минимум 2% от суммы наличности. Некоторые кредитные продукты нельзя обналичить без процентов даже в кассе или банкомате самого кредитора.
В таком случае оплата кредитной карты ОТП Банка должна проводиться с учетом расходов на комиссию. Также после снятия наличных начинает действовать повышенная ставка. Вместо 27% годовых могут насчитать до 49%. Такие нюансы нужно учитывать при выборе конкретной карточки.
Как посмотреть баланс
Чтобы понять, как узнать баланс кредитной карты ОТП Банка, воспользуйтесь представленными ниже способами проверки состояния счета:
- специальное приложение;
- оповещение через СМС;
- в банкомате кредитора;
- в аккаунте на сайте;
- позвонив в службу поддержки.
В приложении надо выбрать соответствующий раздел. В банкомате достаточно вставить карточку, ввести ПИН-код и нажать Проверить баланс. Либо отправьте СМС на короткий номер, в ответ вышлют сообщение с балансом. По телефону, помимо проверки состояния счета, можно спросить, как положить деньги на кредитную карту ОТП. Зайдя в свой аккаунт на сайте, вы увидите баланс сразу, на главной странице личного кабинета.
Как посмотреть задолженность
Перечисленные выше способы подходят и для выяснения размера долга. Удобнее всего делать это через приложение или сайт компании. Если образовалась просрочка по кредитной карте ОТП, лучше знать об этом заранее.
В приложении достаточно:
- авторизоваться;
- перейти в раздел с займами;
- выбрать свою ссуду.
Здесь будет указан размер платежа, а ниже информация об остатке на счете, задолженности и штрафах. Либо проверьте кредитную карту ОТП в личном кабинете. Здесь тоже отображается информация о проведенных операциях, долге и сумме платежа.
Какие лимиты доступны по карточкам
Размер максимальной суммы зависит от нескольких факторов: платежеспособность заемщика, тип карточки и в какой раз берется ссуда. Кредитный лимит по карте ОТП Банка начинается со 100 000 рублей. Ограничения по разным продуктам могут достигать миллиона рублей (Большой кэшбэк). Но в среднем максимальная сумма составляет 300 000 рублей (Добро).
Размер минимального платежа
Посмотреть его можно, зайдя в аккаунт на сайте кредитора, либо в приложении. Кроме того, минимальный платеж по кредитной карте ОТП Банка можно вычислить самостоятельно. Достаточно знать, какой процент от суммы долга надо платить ежемесячно.
Этот процент отличается в зависимости от выбранного продукта. Обычно кредитор берет 5-7%. Но сумма должна получиться не менее 500 рублей. Подробнее можно узнать, изучив условия вашего продукта. Либо используйте приложение для кредитной карты ОТП, чтобы посмотреть, какую сумму надо внести в этом месяце.
Как заблокировать карточку
Блокировка нужна при утере карты, мошеннических действиях или в иных экстремальных случаях (скачать памятку безопасного использования карт от ОТП банка). Сделать это можно самостоятельно:
- На сайте компании;
- По телефону техподдержки;
- В банкомате кредитора;
- Обратившись в офис.
По телефону вам подскажут, как закрыть кредитную карту ОТП Банка без последствий.
Однако блокировка проводится только в случае полного погашения задолженности. В остальных случаях доступна лишь приостановка действия. Для этого необходимо: нажать соответствующую кнопку в аккаунте на сайте или в банкомате, либо сообщить о намерении заблокировать карточку в офисе или по телефону.
Как проверить карточку
Когда ОТП прислал кредитную карту, нужно проверить ее состояние (активирована или нет), узнать доступный лимит и процентную ставку. Сделать это можно после активации. Способы проверки карточки стандартные:
- аккаунт на сайте;
- приложение;
- банкомат;
- обращение в офис кредитора.
Либо вы можете позвонить на горячую линию компании. Здесь подробно расскажут, как проверить кредитную карту ОТП Банка.
Что говорят о кредитных условиях клиенты компании
Отзывы заемщиков делятся на два типа:
- Все устраивает, нет претензий.
- Есть много мелких недочетов.
Вторых больше, и недочеты касаются как условий предоставления ссуды, так и особенностей использования карточки.
Многие отрицательные отзывы пользователей на кредитные карты ОТП Банка связаны с предоставлением займа:
- несмотря на утверждение, что выдают ссуду по одному документу, часто требуют представить дополнительные бумаги;
- не всегда удобно использовать приложение для оформления заявки на получение денег (зависает или не позволяет авторизоваться).
Негативные отзывы о условиях на кредитные карты в ОТП Банке в основном связаны с высокими ставками. На странице конкретного продукта не содержится полной информации о процентах. Из-за этого многие клиенты рассчитывать на низкую ставку, а в итоге получают ссуду под высокие проценты.
Также среди отрицательных отзывов клиентов о кредитных картах ОТП Банка есть жалобы на навязывание дополнительных услуг. Кто-то не получил возможности использовать всю сумму, зачисленную на карточку. Все трудности технического характера решались быстро и без последствий.
Заемщики положительно отзывались о том, что можно заказать почтой кредитные карты ОТП, и их доставят прямиком к вам домой. Но есть и возможность забрать карточку в офисе компании. Нравятся скорость оформления ссуды и процент одобрений по заявкам. На всю процедуру уходит не больше 15-20 минут.
Золотая кредитная карта ОТП Банка заслужила отдельной похвалы:
- за более высокий лимит (1,5 млн. руб.);
- возможность обналичить до 50 тыс. руб. в сутки;
- и наличие льготного периода (55 дней).
Однако карточка Добро в части беспроцентного периода получила больше положительных отзывов. Здесь он составляет 120 суток.
Заключение договора по кредитным картам в ОТП Банке происходит удобным для клиента образом. Это тоже повлияло на одобрение заемщиков. Хвалят удобство использования карточек, высокие лимиты и скорость получения денег.
В основном положительные отзывы о кредитных картах ОТП Банка связаны с получением средств (быстрое оформление, бонусы, кэшбэки и прочее). Негатив же больше касается процентной ставки и необходимости представления второго документа.
Оцените автора
